10 سؤال را که باید از خود و وام دهنده خود بپرسید قبل از درخواست وام شخصی ، از APR تا میزان دریافت وجوه را انتخاب کنید.
به اشتراک گذاشتن مقاله به اشتراک گذاری از طریق مقاله به اشتراک گذاری از طریق مقاله به اشتراک گذاری توییتر از طریق مقاله به اشتراک گذاری LinkedIn از طریق ایمیل
وام های شخصی می توانند جایگزین مقرون به صرفه برای کارتهای اعتباری ارائه دهند و به شما در تأمین مالی خریدهای بزرگ زندگی در ضمن صرفه جویی در بهره کمک کنند.
به طور فزاینده ، وام های شخصی در حال افزایش است و تقریباً 20. 2 میلیون وام گیرنده در ایالات متحده طبق درخت وام دهی وام آنلاین وام.
این بسیار مهم است که شما یک برنامه بازپرداخت واضح داشته باشید ، خواه به دنبال دریافت وام شخصی برای ادغام بدهی ، تأمین مالی در خانه ، تأمین هزینه های بزرگ بعدی خود یا پرداخت یک حرکت متقابل کشور باشید.
در زیر ، 10 سؤال را انتخاب کنید که باید از خود بپرسید تا مطمئن شوید که برای وام شخصی جدید آماده هستید.
1. چقدر نیاز دارم؟
اولین قدم برای انتخاب وام شخصی دانستن میزان نیاز شما است. کوچکترین اندازه وام شخصی در حدود 500 دلار شروع می شود ، اما بیشتر وام دهندگان حداقل 1000 تا 2000 دلار را ارائه می دهند. اگر به کمتر از 500 دلار نیاز دارید ، ممکن است پس انداز پول اضافی از قبل آسانتر شود یا در صورت خرج کردن پول از یک دوست یا عضو خانواده وام بگیرید.
برای وام گیرندگان که به دنبال وام های کوچکتر هستند ، Penfed ، یک اتحادیه اعتباری فدرال ، طیف گسترده ای از گزینه های وام شخصی را فراهم می کند و مشتریان می توانند به اندازه 600 دلار یا 50،000 دلار وام بگیرند.
2. آیا می خواهم طلبکاران خود را مستقیماً پرداخت کنم یا پولی به حساب بانکی خود ارسال کنم؟
هنگامی که وام شخصی را می گیرید ، معمولاً پول نقد مستقیماً به حساب چک شما تحویل می شود. اما اگر از وام برای ادغام بدهی استفاده می کنید ، چند وام دهنده این گزینه را ارائه می دهند که وجوه را مستقیماً به سایر طلبکاران خود ارسال کرده و از حساب بانکی خود صرف نظر کنید.
اگر یک رویکرد دستی را ترجیح می دهید یا از پول دیگری غیر از پرداخت بدهی موجود استفاده می کنید ، وجوه را به حساب چک خود سیمی کنید.
اگر به دنبال وام شخصی بدون هزینه برای تأمین مالی ادغام بدهی هستید ، ممکن است وام شخصی Goldman Sachs انتخاب خوبی باشد. مارکوس به شما امکان می دهد تا حداکثر 10 طلبکار را ارسال کنید ، و سپس هر پول اضافی را که مستقیماً وام می گیرید ، واریز می کنید.
3. چه مدت باید آن را پرداخت کنم؟
شما باید ظرف 30 روز پرداخت وام را به صورت اقساط ماهانه شروع کنید. بیشتر وام دهندگان شرایط بازپرداخت بین شش ماه تا هفت سال را ارائه می دهند. هم نرخ بهره و هم پرداخت ماهانه شما تحت تأثیر طول وام انتخابی قرار می گیرد.
4- چقدر سود را پرداخت می کنم؟
نرخ بهره شما به تعدادی از عوامل از جمله نمره اعتباری ، مبلغ وام و مدت زمان شما بستگی دارد (مدت زمانی که وام را پس می دهید). نرخ بهره می تواند به اندازه 3. 49 ٪ و 29. 99 ٪ یا بیشتر باشد. به طور معمول ، هنگامی که نمره اعتباری خوب یا عالی دارید ، کمترین نرخ بهره را دریافت خواهید کرد و کوتاهترین مدت بازپرداخت ممکن را انتخاب می کنید.
براساس جدیدترین داده های فدرال رزرو ، میانگین APR برای وام های شخصی 24 ماهه 9. 39 ٪ است. این اغلب بسیار پایین تر از کارت اعتباری متوسط APR است ، به همین دلیل بسیاری از مصرف کنندگان از وام برای بدهی کارت اعتباری استفاده می کنند.
وام شخصی APR اغلب ثابت است ، به این معنی که برای زندگی وام یکسان است.
5- آیا می توانم پرداخت ماهانه را تحمل کنم؟
هنگامی که برای وام شخصی درخواست می کنید ، این فرصت را دارید که انتخاب کنید کدام برنامه بازپرداخت برای سطح درآمد و جریان نقدی شما بهتر است. وام دهندگان گاهی اوقات انگیزه ای برای استفاده از Autopay ایجاد می کنند و APR خود را با 0. 25 ٪ یا 0. 50 ٪ کاهش می دهند.
برخی از افراد ترجیح می دهند پرداخت های ماهانه خود را تا حد ممکن کم انجام دهند ، بنابراین تصمیم می گیرند وام خود را طی چند ماه یا سال بازپرداخت کنند. برخی دیگر ترجیح می دهند وام خود را در اسرع وقت پرداخت کنند ، بنابراین بالاترین پرداخت ماهانه را انتخاب می کنند.
انتخاب پرداخت ماهانه پایین و مدت بازپرداخت طولانی اغلب با بالاترین نرخ بهره همراه است. شاید به نظر نرسد زیرا پرداخت ماهانه شما بسیار کوچکتر است ، اما شما در واقع هزینه بیشتری را برای وام در طول عمر خود پرداخت می کنید.
به عنوان یک قاعده کلی ، وام گیرندگان باید هدف این باشند که بیش از 35 ٪ تا 43 ٪ بدهی ، از جمله وام ، وام خودرو و پرداخت وام شخصی را صرف کنند. بنابراین اگر ماهانه پرداخت خانه شما 4000 دلار است ، به عنوان مثال ، شما باید در حالت ایده آل تمام تعهدات بدهی را در هر ماه یا زیر 1720 دلار نگه دارید.
به ویژه وام دهندگان وام مسکن به دلیل انکار وام به افراد با نسبت بدهی به درآمد بالاتر از 43 ٪ شناخته شده اند ، اما وام دهندگان وام شخصی تمایل دارند که کمی بخشنده تر باشند-به خصوص اگر نمره اعتباری خوبی داشته باشید و اثبات درآمد داشته باشید. اگر فکر می کنید می توانید به طور موقت پرداخت های بالاتر را برای صرفه جویی در بهره زیاد انجام دهید ، ممکن است بتوانید این نسبت را کمی افزایش دهید تا یک پرداخت ماهانه بالاتر را انجام دهید.
تأیید با نسبت بدهی به درآمد بالاتر از 40 ٪ سخت تر است و کشش بیش از حد نازک می تواند منجر به مشکلات جریان نقدی شود. شما فقط باید این کار را به عنوان یک اقدام موقت انجام دهید و در صورت داشتن نوعی ایمنی ، مانند درآمد شریک زندگی یا صندوق اضطراری.
6. آیا وام شخصی هزینه دارد؟
وام دهندگان وام شخصی ممکن است هزینه ثبت نام یا مبدأ هزینه را بپردازند ، اما بیشتر هزینه های دیگری غیر از بهره را پرداخت نمی کنند.
هزینه مبدا یک بار پیش فرض است که وام دهنده شما از وام شما برای پرداخت هزینه های مدیریت و پردازش از وام شما کم می کند. معمولاً بین 1 تا 5 درصد است ، اما گاهی اوقات به عنوان هزینه مسطح هزینه می شود. به عنوان مثال ، اگر وام را به مبلغ 10،000 دلار برداشته اید و 5 ٪ هزینه مبدا نیز وجود دارد ، فقط 9،500 دلار دریافت می کنید و 500 دلار به وام دهنده شما باز می گردد. بهتر است در صورت امکان از هزینه های مبدأ خودداری کنید.
7. آیا نمره اعتباری به اندازه کافی خوب دارم؟
قبل از شروع درخواست وام های شخصی ، مهم است که نمره اعتباری خود را بدانید تا مطمئن شوید که می توانید واجد شرایط شوید. بیشتر وام دهندگان وام شخصی به دنبال متقاضیان هستند که نمره اعتباری خوبی داشته باشند ، به ویژه بانکهای آنلاین. با این حال ، اگر با یک بانک رابطه موجود دارید ، اگر سابقه خوبی در پرداخت صورتحساب به موقع و احترام به شرایط وام و حساب های گذشته خود داشته باشید ، ممکن است برای معامله مطلوب تأیید کنید.
بعضی اوقات ، اتحادیه های اعتباری نرخ بهره پایین تر وام های شخصی را ارائه می دهند و با وام گیرنده هایی که نمرات اعتباری منصفانه یا متوسط دارند ، کار می کنند. اما شما اغلب باید عضو شوید و گاهی اوقات قبل از اینکه بتوانید وام را دریافت کنید ، باید یک حساب پس انداز باز کنید.
برای افرادی که سابقه اعتباری خوبی ندارند ، Upstart متقاضیانی را که سابقه اعتباری کافی ندارند یا به هیچ وجه نمره اعتباری ندارند ، می پذیرد. احتمالاً هزینه های بالاتری و نرخ بهره را نسبت به اگر نمره اعتباری خوبی داشته باشید ، پرداخت خواهید کرد ، بنابراین حتماً قبل از ورود به وام ، شرایط و ضوابط را به روشنی بخوانید.
8- چه گزینه های دیگری دارم؟
اگر به دنبال پرداخت بدهی هستید ، کارتهای انتقال تعادل گزینه دیگری هستند.
با داشتن یک تبلیغات در زمان محدود 0 ٪ APR ، یک کارت انتقال تعادل به شما امکان می دهد تا تا 21 ماه سود صفر بپردازید و به راحتی صدها نفر را پس انداز کنید.
و بسته به وضعیت شما ، ممکن است شما نیز بتوانید بیش از یک مانده کارت اعتباری را به کارت جدید منتقل کنید (تا زمانی که کل از حد اعتبار شما فراتر نرود).
برخی از بهترین کارتهای اعتباری بدون علاقه که انتقال تعادل را ارائه می دهند کارت Citi Simplicity® Card و Wells Fargo Reflect® Card هستند.
با این حال ، کارت های انتقال تعادل دارای چند عقب کشش هستند ، از جمله محدودیت های انتقال تعادل (که اغلب از حد واقعی کارت شما پایین تر است) و هزینه های انتقال تعادل (به طور معمول 3 ٪) ، مگرکارت
علاوه بر نقل و انتقالات تعادل ، 0 ٪ کارتهای اعتباری APR نیز برای تأمین اعتبار خریدهای بزرگی که می خواهید با گذشت زمان هزینه کنید بسیار عالی است. در اینجا گزینه های برتر ما برای کارتهای اعتباری انتقال تعادل بدون علاقه وجود دارد:
