راهنماها |6 دقیقه خوانده شده |4 نظر
پیش بینی جریان نقدی راهی برای پیش بینی وضعیت مالی یک تجارت با تخمین میزان پولی است که انتظار می رود در داخل و خارج از تجارت جریان یابد. در سطح اساسی ، پیش بینی جریان نقدی می تواند به شما بگوید که آیا تجارت شما در یک زمان معین جریان نقدی منفی یا مثبت دارد یا خیر.
انواع مختلف پیش بینی جریان نقدی
پیش بینی کوتاه مدت: این پیش بینی برای 30 روز آینده انجام می شود. این به شما کمک می کند تا تشخیص دهید که آیا پول اضافی برای سرمایه گذاری در جهت رشد تجارت وجود دارد یا نیازهای بودجه اضطراری در مدت فوری وجود دارد.
پیش بینی میان مدت: این کار به صورت سه ماهه انجام می شود (تقریباً یک پنجره 13 هفته ای را پوشش می دهد) و می تواند در برنامه ریزی و بودجه عملیاتی به منظور بهبود فرایندهای تجاری مفید باشد.
پیش بینی طولانی مدت: این به طور معمول بین یک سال تا پنج سال طول می کشد. این به عنوان مرجع برای بررسی نیازهای مالی تجارت تهیه شده است و در صورت وجود راه هایی برای سرمایه گذاری که در آینده به نفع تجارت شما باشد ، به شما کمک می کند تا سنجش کنید.
اهمیت پیش بینی جریان نقدی
پیش بینی های دقیق و به موقع به حفظ مشاغل شما کمک می کند و شما را برای خطرات آماده می کند.
در اینجا مثالی وجود دارد که باید در نظر بگیرید. بیایید فرض کنیم که شما یک تجارت مبلمان را اداره می کنید ، و مشتریان شما در ماه مارس کالاهای به ارزش 50،000 دلار سفارش داده اند. انتظار نمی رود که تا آوریل پرداخت را دریافت کنید ، زیرا مدت پرداخت فاکتور ذکر شده خالص 30 است.
در ضمن ، برای ماه مارس ، برای پرداخت صورتحساب و حقوق خود ضمن مدیریت سایر هزینه ها ، به پول نیاز خواهید داشت. این همه به 30،000 دلار اضافه می شود. اگر در هر ماه برای تأمین هزینه های کافی برای تأمین هزینه های همان ماه تکیه می کردید ، به سرعت در حال حل مسئله هستید. تا زمانی که هزینه های راهپیمایی شما موعد مقرر باشد ، هنوز منتظر پرداخت 50،000 دلار از مشتری خواهید بود.
البته ، شما باید برای هر معامله برای ماه حساب کنید ، بنابراین صورت درآمد شما 20،000 دلار سود را برای ماه مارس منعکس می کند. اما شما در واقع آن را به عنوان پول نقد تا آوریل ندارید. این وضعیتی را ایجاد می کند که شما روی کاغذ سودآور هستید ، اما جریان نقدی شما برای مارس هنوز منفی است.
این سناریو فقط یکی از بسیاری از سیگنال های هشدار دهنده برای جریان نقدی ناکام است. با وجود پیش بینی جریان پول نقد قوی ، می دانید که اداره کار خود به راحتی ماه تا ماه حداقل به 30،000 دلار پول نقد برای تأمین هزینه های ثابت خود نیاز دارد. این به شما امکان می دهد با صرفه جویی در برخی از درآمد از ماه های گذشته ، برنامه ریزی کنید.
پیش بینی پول نقد خود در ابتدای هر ماه می تواند به شما در تهیه تجارت خود برای هر سناریویی کمک کند. این حتی می تواند به شما در تصمیم گیری های مهم کمک کند ، مانند اینکه وام تجاری بگیرید. بانکها ، سرمایه گذاران و سایر مواردی که آماده وام دادن به پول تجاری شما هستند ، می خواهند پیش از تهیه وام ، پیش بینی جریان نقدی شما را از جمله سایر اسناد بررسی کنند.
روشهای پیش بینی جریان نقدی
دو روش اصلی پیش بینی وجود دارد: روش مستقیم و روش غیرمستقیم. هر دو هدف یک هدف پیش بینی میزان پول نقد را که در داخل و خارج از تجارت شما حرکت می کند ، خدمت می کنند. با این حال ، روش مستقیم بیشتر بر پیش بینی های کوتاه مدت و میان مدت متمرکز است که به شما ایده می دهد که آیا پول کافی برای نیازهای فوری وجود دارد یا خیر. روش غیرمستقیم در پیش بینی های بلند مدت مفید است ، که نشان می دهد پول نقد مورد نیاز برای کسب و کار برای مقیاس کردن است.
نکته اصلی این است که هیچ رویکردی صحیح وجود ندارد زیرا هر دو روش جوانب مثبت و منفی خود را دارند. ممکن است گاهی اوقات حتی برای نتایج بهتر نیاز به ترکیب این دو رویکرد داشته باشید.
در اینجا تفاوت های بین دو روش وجود دارد:
عناصر پیش بینی جریان نقدی
صرف نظر از روشی که برای پیش بینی پول نقد دنبال شده است ، برای ایجاد یک پیش بینی مؤثر ، به سابقه ای از پول نقد ورودی ، شرایط پرداخت مشتری و هزینه های پیش بینی شده نیاز دارید.
پول نقد ورودی
برای پیش بینی جریان نقدی خود ، باید بدانید که چه مقدار پول نقد را وارد تجارت خود می کنید. این معمولاً شامل نقدی از فروش مورد انتظار ، پیشرفت وام ، سرمایه جدید ، فروش دارایی ها و حساب های دریافتنی است.
بهترین مکان برای شروع پیش بینی خود تخمین درآمد مورد انتظار شما از فروش برای هفته ها یا ماه های تحت پوشش در پیش بینی شما است. سوابق فروش گذشته شما بهترین منبع دانش شما است و به عنوان نشانگرهای مهم برای نشان دادن روندهای فصلی ، آبشارها و جریان های خود به دلیل بازاریابی و موارد دیگر عمل می کند. در حالت ایده آل ، شما حداقل به 3 ماه داده های فروش گذشته نیاز دارید. اگر هنوز چنین چیزی را ندارید ، پیش بینی های اولیه شما ممکن است به همان اندازه که دوست دارید دقیق نباشد ، اما آنها با گذشت زمان بهبود می یابند.
شرایط پرداخت مشتری
پس از جمع آوری داده های فروش تخمین زده شده خود ، باید توجه داشته باشید که چه زمانی می توانید انتظار دریافت پرداخت خود را داشته باشید. این امر به این دلیل است که وقتی فروش بزرگی می کنید ، پول نقد بلافاصله برای اداره تجارت شما در دسترس نخواهد بود.
برای یک تجارت معمولی ، یک چرخه نقدی تقریباً 13 هفته است ، از زمانی که تأمین کنندگان خود را برای موجودی به زمان جمع آوری پول خود از مشتریان پرداخت کنید. پیش بینی جریان نقدی باید حداقل یک چرخه نقدی باشد.
به عنوان مثال ، حتی اگر سابقه فروش شما در ماه ژوئن یک ماه بزرگ برای فروش باشد ، ممکن است شما تا ژوئیه یا آگوست پول نقد این فروش را متوجه نشوید. تعیین شرایط پرداخت معقول اما نسبتاً کوتاه در طول فروش - مانند خالص 30 یا خالص 45 - برای حفظ موقعیت نقدی مثبت برای تجارت شما در همه زمان ها مهم است.
در حین پیش بینی ، فرکانس مجموعه پرداخت های خود را مرور کرده و پرداخت های تأخیر را در نظر بگیرید. اگر به طور معمول درصدی از پرداخت های خود را دیر دریافت می کنید ، باید در پیش بینی خود نیز توجه داشته باشید.
هزینه پیش بینی شده
تا کنون ، پیش بینی شما برای درآمدی که انتظار دارید و تاریخ مورد انتظار خود برای دریافت پرداخت های خود را به حساب می آورند ، حساب می کند. دانستن هزینه های کسب و کار شما آخرین قطعه از معمای پیش بینی است. برخی از هزینه های شما به احتمال زیاد ثابت است ، در حالی که قسمت های دیگری نیز وجود دارد که می توانند متغیر باشند. هر دو باید در پیش بینی های شما حساب شوند.
هزینه های ثابت لیست آسان است. آنها معمولاً شامل اجاره ، مجوز نرم افزار و حقوق کارمندان هستند که بدون در نظر گرفتن درآمد شما یکسان هستند.
از طرف دیگر ، هزینه های متغیر غیرقابل پیش بینی است و تا حدی به فروش شما وابسته است. آنها شامل هزینه های معاملات ، کمیسیون ها و تغییر هزینه های موجودی هستند.
هزینه های ثابت شما بسیار ساده است و به سادگی می تواند به پیش بینی اضافه شود. با این حال ، برای هزینه های متغیر خود ، می خواهید از سوابق تاریخی خود استفاده کنید تا سعی کنید روند هزینه های نامنظم خود را بفهمید تا بتوانید آنها را به طور دقیق در پیش بینی خود عامل کنید.
نمونه ای از پیش بینی جریان نقدی
در اینجا نمونه ای از آنچه پیش بینی جریان نقدی ممکن است برای تجارت شما به نظر برسد ، آورده شده است.
مزایای پیش بینی جریان نقدی
پیش بینی جریان نقدی در صورت استفاده صحیح می تواند ابزاری مؤثر برای تجارت شما باشد. برخی از مزایای آن عبارتند از:
پیش بینی کمبود نقدی: پیش بینی به شما کمک می کند تا از قبل شکاف های نقدی را به خوبی مشاهده کنید و زمان کافی را برای تصمیم گیری در مورد یک دوره اقدام برای جبران کمبود فراهم می کند. این به شما کمک می کند تا تصمیمات آگاهانه ای مانند کاهش هزینه های عملیاتی خود ، قرار دادن ارتقاء تجهیزات گران قیمت ، تغییر شرایط پرداخت مشتری یا جستجوی تأمین مالی متناوب بگیرید.
نظارت بر پرداختهای دیررس: هنگامی که پیش بینی می کنید ، اگر تجارت طبق برنامه ریزی پیش می رود ، می توانید پول نقد مورد انتظار در حساب بانکی خود را پیش بینی کنید و سپس آن را با مطالبات خود مقایسه کنید. اگر هر ماه کمبود پول نقد را در مقایسه با آنچه انتظار داشتید مشاهده می کنید ، می دانید که به دنبال پرداخت کنندگان دیرهنگام در لیست خود باشید که بر امور مالی شما تأثیر می گذارند. سپس می توانید برنامه ریزی کنید تا شرایط پرداخت مشتری سخت تر یا کنترل اعتبار مؤثرتر را به آنها بدهید.
ردیابی هزینه ها: هر مشاغل در حال رشد دارای اهداف حساس به زمان برای دستیابی است و پیش بینی با ردیابی پول نقد خروجی از تجارت شما کمک می کند. این نشان می دهد که آیا هر فعالیتی طبق بودجه انجام می شود و مناطقی را که در آن بیش از حد پرداخت می کنید یا کمبود می کنید ، اشاره می کند. این بخش مهمی در تهیه بودجه های مؤثر است تا بتوانید به اهداف تجاری خود برسید.
مدیریت پول اضافی: دیدن درآمد بیش از حد در یک حساب بانکی تجاری ممکن است نادر باشد. با این حال ، اگر مشاغل شما پول اضافی کسب می کند ، می توانید در مورد سرمایه گذاری در بازارهای جدید یا بازپرداخت وام هایی که تجارت را ادامه می دهد فکر کنید. با پیش بینی ، می توانید پیش بینی کنید که چه زمانی احتمالاً پول مازاد در بانک دارید و آنچه را که با پول اضافی انجام خواهید داد ، برنامه ریزی کنید.
معایب پیش بینی جریان نقدی
در اینجا چند معایب پیش بینی جریان پول نقد وجود دارد که می تواند بر تجارت شما تأثیر بگذارد.
قدرت محدود برای پیش بینی موقعیت های تجاری: هنگامی که داده های جریان پول نقد قدیمی مشاغل خود را تجزیه و تحلیل می کنید ، ممکن است متوجه شوید که تحت تأثیر برخی از وقایع یا شرایطی که خارج از محدوده پیش بینی شما قرار می گیرد - مانند تغییرات سیاسی ، تورم ، تغییر در قیمت خاممواد یا موارد اضطراری. بیانیه جریان نقدی شما ممکن است نشان دهد که شما آماده با این چالش ها هستید ، اما پیش بینی چگونگی و چه موقع این وقایع دشوار است.
هیچ تضمینی: پیش بینی فقط یک احتمال است و نمی تواند 100 ٪ دقیق باشد. شما می توانید با مراجعه به پیش بینی بلند مدت خود ، تصمیمات مالی مهمی مانند سرمایه گذاری در تجهیزات جدید بگیرید. با این حال ، هیچ تضمینی وجود ندارد که خرید این تجهیزات نتیجه پیش بینی شده را به شما می دهد و درآمد شما را افزایش می دهد. حتی با یک پیش بینی ، شما هنوز هم در برابر تغییرات غیر منتظره در جریان پول نقد خود آسیب پذیر هستید و آنها هنوز هم می توانند بر سلامت مالی تجارت شما تأثیر بگذارند.
نتیجه
پیش بینی تلاشی برای برآورد رشد آینده تجارت شما با تجزیه و تحلیل داده ها از رویدادهای گذشته است. درک و پیش بینی پول نقد و خارج شدن از مشاغل شما می تواند به شما در تصمیم گیری های هوشمندانه کمک کند و از قبل برنامه ریزی کنید تا از بحران نقدی جلوگیری کنید. داشتن یک تخمین تقریبی از چگونگی انجام تجارت شما هر ماه به شما ایده ای می دهد که کجا هزینه کنید ، چگونه پس انداز کنید و از کجا می توانید در تجارت خود سرمایه گذاری کنید.
چالش اصلی پیش بینی این است که فقط تا زمانی که داده ها مرتبط و به روز باشند ، مؤثر است و انجام آن به تنهایی کار ساده ای نیست. مشاغل غالباً از صفحات گسترده به عنوان رفع سریع برای پیش بینی های کوچکتر استفاده می کنند ، اما این روند پیچیده است و زمینه بزرگی برای ایجاد خطا وجود دارد.
ساده ترین راه برای ماندن در بالای مالی شما استفاده از یک راه حل حسابداری آنلاین است که می تواند به شما در نظارت بر پول نقد ورودی و خروجی کمک کند. شما می توانید پرداخت های فاکتورها ، مدیریت هزینه ها و تعادل حساب های خود را ، همه در یک مکان یادداشت کنید. یک مرور کلی در زمان واقعی پول شما می تواند به شما کمک کند بررسی کنید که آیا تجارت شما قادر به تأمین بودجه خود است و اطمینان حاصل می کند که قبل از خاموش شدن مشاغل ، زمان کافی برای اصلاح مشکلات وجود دارد.
