به عنوان یک خارجی که در آلمان زندگی می کند ، یک مهاجر که در یک شهر بزرگ آلمان کار می کند یا به عنوان یک دانش آموز در اینجا برای مدرک کارشناسی ارشد: در بعضی مواقع ممکن است بخواهید وام شخصی در آلمان بدست آورید. خواه مبلغ کمی مانند 1. 000 ،- یورو برای خرید یا وام بزرگتر برای تأمین مالی ماشین شما: با یک سیستم مالی بسیار پیشرفته و تنظیم شده و یک مانع زبان بالا ، به دست آوردن وام یا اعتبار در آلمان می تواند یک چالش باشد.
Giromatch یک بستر وام و اعتباری است که از آلمان خارج می شود و ما به شما نشان خواهیم داد
- چگونه وام شخصی را بصورت آنلاین بدست آوریم ،
- آنچه باید هنگام مقایسه وام ها به دنبال آن باشید و
- الزامات مورد نیاز شما برای تحقق.
ما همچنین وام شخصی معمولی از جمله پرداخت ماهانه ، هزینه ها ، هزینه ها و نرخ بهره را برای انتظار و راه های صرفه جویی در هزینه به شما نشان خواهیم داد.
در حالی که آلمان یک کشور عظیم با یک سیستم مالی بزرگ و توسعه یافته است ، بسیاری از بانک ها هنوز هم کاملاً سنتی هستند ، به خصوص وقتی صحبت از پشتیبانی و محصولات انگلیسی زبان است. به همین دلیل ما فقط توضیح نمی دهیم که چگونه بانک های بزرگ و سیستم عامل های مقایسه اعتبار کار می کنند ، بلکه ما همچنین در هنگام تلاش برای دریافت وام و سیستم عامل های خود که می توانند به زبان انگلیسی به شما کمک کنند ، گزینه های دیگری را که دارید به شما نشان خواهیم داد.
در صورت تمایل می توانید برای وام نقدی روی سیستم عامل ما اقدام کنید:
- بدون هزینه و هزینه برای شما ، وام گیرنده. خدمات ما همیشه برای شما رایگان است
- ما با شما تماس نمی گیریم ، نامه هایی برای شما ارسال می کنیم یا با پیامک شما را اذیت می کنیم
- ما فقط بصورت آنلاین کار می کنیم. نیازی به زحمت با کاغذ یا زمان انتظار طولانی نیست
درک کنید که امور مالی شخصی در آلمان چگونه کار می کند
ما همچنین راهنماهای عمیق برای یافتن بانک مناسب و کارت اعتباری برای هدف شما داریم. راهنمای ما را در مورد بهترین حساب های بانکی در آلمان یا راهنمای کارت اعتباری آلمانی ما بخوانید تا محصولات فعلی ، دارای امتیاز و مرور شده متناسب با نیازهای شما را پیدا کنید.
وام های فوری ، خطوط اعتباری یا وام های اقساطی ثابت: انواع وام های شخصی و اعتبار در آلمان
به طور کلی چهار نوع وام مختلف در آلمان وجود دارد که باید به دنبال آن باشید. این چهار نفر هستند:
- Ratenkredit: وام اقساطی ثابت. این شایع ترین نوع وام مصرف کننده شخصی در آلمان است و به طور کلی همان چیزی است که هنگام جستجوی وام شخصی به دست می آورید.
- Autokredit: تأمین اعتبار خودکار یا اعتبار اتومبیل ، به طور کلی وام اقساطی ثابت با گزینه های مختلف برای تأمین اعتبار پیگیری یا نرخ نهایی (پرداخت بالون)
- Sofortkredit: همچنین وام اقساط ثابت را می توان به عنوان "وام فوری" با مبالغ پرداخت کمتر، پردازش سریع تر و زمان اجرا کوتاه تر ترجمه کرد. گاهی اوقات نیز شبیه به نحوه عملکرد وام های روز پرداخت است.
- Rahmenkredit: خط اعتباری شخصی، معمولاً به اضافه برداشت از حساب بانکی یا کارت اعتباری با محدودیت اعتباری متصل می شود.
نوع پنجم «Immobilienkredit» است که وام مسکن یا تأمین مالی هنگام خرید ملک است. وام مسکن در محدوده این مقاله نیست و تا حد زیادی با وام مصرفی و اعتبار شخصی متفاوت است.
درخواست وام شخصی در آلمان
ما یک پلت فرم وام هستیم که در خارج از فرانکفورت آلمان فعالیت می کنیم. به این ترتیب، این امکان برای خارجی ها وجود دارد که برای وام شخصی و فوری در آلمان در پلت فرم ما درخواست دهند. ما به عنوان یک بستر وام و کارگزاری فعالیت می کنیم و وام هایی ارائه می دهیم که توسط بانک ها، موسسات اعتباری و افراد خصوصی تامین می شود. این که آیا به دنبال پول نقد 500 یورو هستید یا وام های بزرگ تر از 10000 یورو یا بیشتر: روند روی پلت فرم ما تقریباً یکسان است.
برای دریافت وام، باید فرم درخواست وام آنلاین ما را پر کنید. نگران نباشید: خدمات ما همیشه برای شما رایگان است. به طور کلی، وام شخصی شامل مراحل زیر است:
- درخواست وام: باید درخواست وام آنلاین ما را پر کنید. در فرم ما، شما باید اطلاعاتی در مورد وام مورد نظر خود مانند مبلغ وام، مدت یا هدف وام در اختیار ما قرار دهید. ما همچنین به برخی از اطلاعات شخصی شما مانند شغل فعلی و اطلاعات وضعیت مالی شما نیاز داریم.
- وام خود را انتخاب کنید: شما با یک پیشنهاد وام که می توانید انتخاب کنید مطابقت خواهید داشت. این به درخواست شما بستگی دارد، مبلغی که درخواست کرده اید، اما ما وضعیت شما را به عنوان یک خارجی نیز در نظر می گیریم و وام هایی را که برای شما امکان پذیر نیست به شما پیشنهاد نمی کنیم.
- وام خود را دریافت کنید: ثالثاً باید اطلاعات و هویت خود را تأیید کنید. برای این کار باید خودتان را شناسایی کنید و با امضای آنلاین وام را ببندید. سپس وام به حساب بانکی مورد نظر شما پرداخت می شود.
درخواست وام آنلاین 3 مرحله ای ما
1. فرم درخواست آنلاین را پر کنید
2. پیشنهاد وام مورد نظر خود را انتخاب کنید
3. وام خود را ظرف 24 ساعت دریافت کنید
درک وام های شخصی و بازار اعتبار مصرف کننده آلمان
بیشتر وام های شخصی که در آلمان داده می شود وام های اقساطی ثابت است. برای اینکه احساس وام شخصی معمولی در آلمان را به شما ارائه دهیم ، ما از منابع دولتی و خصوصی ، از جمله برخی از بزرگترین بانک ها ، سیستم عامل های مقایسه وام و همچنین بزرگترین دفتر اعتباری آلمان به نام Schufa ، آماری جمع آوری کرده ایم.
مبلغ وام شخصی معمولی آلمانی یک وام اقساطی ثابت ("ratenkredit") است که نرخ ماهانه شما بازپرداخت می کند. مبلغ وام در هر جایی بین 1. 000 ،- و 50. 000 ، یورو است ، در حالی که بیشتر وام های پرداخت شده بین 7. 000 ، و 12. 000 ، یورو در بین قرار می گیرند. مدت زمان می تواند بین 12 تا 120 ماه باشد ، اما معمولاً آرون 48 تا 60 ماه (4 یا 5 سال) است.
نرخ بهره در حال حاضر در تمام مدت کم است. مصرف کنندگان آلمانی متقاضی پرداخت وام بین 4 تا 6 درصد نرخ درصد سالانه یا "Effektiver jahreszins" به زبان آلمانی پرداخت می کنند. برخی از سیستم عامل ها حتی برای وام های نرخ بهره صفر یا حتی وام های نرخ منفی تبلیغ می کنند ، که تنها تعداد معدودی از آنها به دلیل نیازهای بالای اعتبار اعتبار پرداخت می شود. نرخ بهره عمومی در آلمان بین 1،99 ٪ تا 1999 ٪ آوریل است.
وام های شخصی که اتباع خارجی در سکوی وام ما دریافت کرده اند:
در زیر دو نمونه از وام هایی که اتباع خارجی ساکن آلمان در سکوی وام ما به دست آورده اند و توسط Fidor Bank ارائه شده است. هر دو وام نشان دهنده میانگین ملی ملی برای وام های مصرف کننده در آلمان است. هر دو فرد دارای سابقه اعتباری پاک (SCHUFA) ، درآمد خالص بالاتر از 2. 000 ، یورو در هر ماه و نرخ وام ماهانه موجود 200 ، یورو و 140- یورو بودند.
| صفت | بی پروا | ماسایمو |
| ملیت | یونان | ایتالیایی |
| درآمد | بیش از 3. 000 یورو ،- | 2. 500 یورو |
| پرداخت وام موجود | 200 یورو ،- | 140 یورو ،- |
| رتبه اعتباری | خیلی خوب | خوب |
| مبلغ وام | 10. 000 یورو ،- | 7. 500 یورو ،- |
| مدت زمان | 48 ماه | 60 ماه |
| نرخ بهره (APR) | 3،48 ٪ | 5،11 ٪ |
| پرداخت ماهانه | 223،47 یورو | 141،91 یورو |
| هزینه کل | 10. 726،61 یورو | 8. 514،75 یورو |
لطفاً به عنوان مثال نماینده ما مطابق با 6A PANGV Repor توجه داشته باشید. CALC: 4،62 ٪ آوریل ، نرخ وام 3،90 ٪ p. a. ، مبلغ خالص وام 10000 € ، مدت وام 4 سال ، کمیسیون یک بار 1،25 ٪ مبلغ وام خالص ، اعتبار معتبر. کارگزار وام: Giromatch GmbH.
چقدر می توانم در آلمان وام بگیرم؟
چشم انداز دیگری که می خواهیم به شما بدهیم ، پاسخی به این سؤال است که چقدر می توانید وام بگیرید. در حالی که همه بانکها متفاوت هستند و در هنگام تصمیم گیری در مورد وام دادن وام یا خیر ، عوامل زیادی در بازی وجود دارد ، این باید به عنوان یک شاخص نرم برای مبالغ احتمالی وام که می توانید بدست آورید ، شمرده شود.
| درآمد خالص | بودجه موجود در هر ماه (حداقل) | سابقه اعتباری | مبلغ وام واقع بینانه |
| 750 یورو ،- به 1. 500 یورو ،- | 100 یورو ،- | خوب یا بد | حداکثر 1. 000 یورو ،- |
| 1. 500 یورو ،- به 2. 500 یورو ،- | 300 یورو ،- | خوب | تا 7. 500 یورو ،- |
| 1. 500 یورو ،- به 2. 500 یورو ،- | 300 یورو ،- | بد | حداکثر 3. 000 یورو ،- |
| بیش از 2. 500 یورو ،- | بیش از 500 یورو ،- | خوب | بیش از 10. 000 یورو ،- ممکن است |
| بیش از 2. 500 یورو ،- | بیش از 500 یورو ،- | بد | تا 7. 500 یورو ،- |
الزامات دریافت وام در آلمان
به عنوان یک خارجی که در آلمان زندگی می کند ، دریافت وام به طور کلی مشکلی نیست. با این وجود شما نیاز به تحقق چند مورد قانونی و اعتباری دارید. قبل از شروع درخواست وام ، اطمینان حاصل کنید که حداقل نیازهای زیر را برای به دست آوردن اعتبار انجام داده اید:
- شما باید 18 سال یا بالاتر باشید
- شما به یک آدرس آلمانی احتیاج دارید و باید در اینجا ساکن باشید
- درآمد شما باید برای وام ، به طور کلی حداقل 600 ،- یورو در هر ماه کافی باشد
- شما باید یک تاریخچه اعتبار تمیز داشته باشید ("یک شوفا پاک". شوفا بزرگترین آژانس اعتباری در آلمان است)
برای برنامه وام واقعی ، شما همچنین باید برخی از اطلاعات را تأیید کنید. مستقل از مبلغ وام ، همیشه به آن نیاز خواهید داشت:
- سند شناسایی ، یا گذرنامه یا اگر شهروند اتحادیه اروپا هستید ، کارت هویت ملی خود
- شماره تلفن همراه و/یا ایمیل
برای وام های بزرگتر بیش از 5. 000 ،- یورو ، به اثبات درآمد نیز نیاز خواهید داشت که می تواند یک پرونده پرداخت یا صورت حساب بانکی (دیجیتال) باشد.
برنامه های وام معمولاً به صورت آنلاین یا به صورت igitital انجام می شود و لازم نیست به هیچ شعبه بانکی یا مکان فیزیکی بروید. اگر به صراحت می خواهید پشتیبانی شخصی داشته باشید ، پس باید با هر بانک به صورت جداگانه بررسی کنید که آیا آنها حتی می توانند به شما در انگلیسی کمک کنند. اگر در شهرهای بزرگتر مانند برلین ، هامبورگ ، فرانکفورت یا مونیخ هستید ، بانک های بزرگتر مانند دویچه بانک و Commerzbank باید بتوانند به شما کمک کنند - اما ممکن است مدتی و تلاش طول بکشد.
آیا به وام دانشجویی احتیاج دارید؟
اگر به تازگی برای شروع تحصیلات به آلمان نقل مکان کرده اید ، ممکن است درآمد خالص لازم برای درخواست وام شخصی نداشته باشید. نگران نباش! برخی از گزینه های وام دانشجویی در آلمان وجود دارد که می توانید در راهنمای نهایی ما توضیح داده شده است!
آیا می دانید؟حقوقی که هنگام درخواست وام دارید
آلمان کشوری به شدت تنظیم شده با تمرکز بر حمایت از مصرف کننده است. به همین دلیل الزامات قانونی کاملاً وجود دارد که بانک ها ، وام های وام دهنده و وام دهندگان همسالان باید برای ارائه وام انجام دهند. این به شما کمک می کند تا حقوقی را که دارید ، درک کنید ، بلکه الزاماتی را که برای دستیابی به وام شخصی در آلمان لازم دارید ، لازم است.
به طور کلی ، هر بانکی وظیفه دارد:
- جمع آوری اطلاعات کلیدی در مورد وام گیرنده ، مانند اطلاعات شخصی ، آدرس ، اطلاعات تماس (در این حالت ، شما)
- وام گیرنده را با یک سند شناسایی مناسب (گذرنامه یا کارت هویت برای ساکنان اتحادیه اروپا) شناسایی کنید
- اعتبار سنجی هر وام گیرنده ، از جمله سؤالات مربوط به درآمد ، شغل ، تعهدات وام موجود و امکان بازپرداخت وام را ارزیابی کنید
- کلیه اطلاعات لازم را در رابطه با هزینه های وام ، نرخ بهره ، مدت زمان ، نرخ ماهانه و هزینه های ثانویه ارائه دهید (به عنوان مثال پرداخت های معوق ، هزینه های بدهی مستقیم ، فراخوان مستقیم و غیره)
این بانک ممنوع است:
- وام را بدون ارزیابی اعتبار و یا شناسایی شما به شما بدهید
- بدون ارائه همه اطلاعات مورد نیاز از قبل ، از جمله هزینه ها و هزینه ها ، حق برداشت ، SECCI ("اطلاعات استاندارد اعتبار مصرف کننده اروپایی") و موارد دیگر. این معمولاً از طریق ایمیل برای شما ارسال می شود ، برخی از بانک ها (Sparkassen ، Volksbanken) هنوز هم ممکن است از ایمیل سنتی استفاده کنند
- هزینه پرداخت وام ("Bearbeitungsgebühren" ، که هزینه حمل و نقل / هزینه پردازش است) هزینه های پرداخت می کند
- نرخ بهره را از بازار بالاتر از بازار شارژ کنید. هیچ محدودیتی سخت وجود ندارد ، اما به طور کلی گفته می شود که در مقایسه با رقبا بیش از 5 ٪ بیشتر است. از سال 2021 ، ما از هیچ بانکی یا سکویی آگاه نیستیم که وام های اقساطی بزرگ را با APR بالاتر از 19. 99 ٪ دریافت می کند
در آخر ، شما ، مصرف کننده ، همیشه حق دارید:
