پیمایش مالی در اقتصاد فعلی: ده موردی که باید قبل از تصمیم گیری در مورد سرمایه گذاری در نظر بگیرید

سرمایه گذاری عاقلانه: مقدمه ای برای صندوق های متقابل. این نشریه اصول اولیه سرمایه گذاری صندوق های متقابل ، چگونگی کار وجوه متقابل ، چه عواملی را باید قبل از سرمایه گذاری و چگونگی جلوگیری از مشکلات مشترک در نظر بگیرید./investor/pubs/inwsmf. htm

پیمایش مالی در اقتصاد فعلی: ده موردی که باید قبل از تصمیم گیری در مورد سرمایه گذاری در نظر بگیرید

با توجه به وقایع اخیر بازار ، ممکن است تعجب کنید که آیا باید در سبد سرمایه گذاری خود تغییراتی ایجاد کنید. دفتر آموزش و مشاوره سرمایه گذار SEC نگران این است که برخی از سرمایه گذاران ، از جمله شکارچیان معامله و تشک های تشک ، تصمیمات سریع سرمایه گذاری را بدون در نظر گرفتن اهداف مالی بلند مدت خود می گیرند. در حالی که ما نمی توانیم به شما بگوییم که چگونه می توانید سبد سرمایه گذاری خود را در طی یک بازار بی ثبات مدیریت کنید ، ما این هشدار دهنده سرمایه گذار را صادر می کنیم تا ابزاری را برای تصمیم گیری آگاهانه به شما بدهد. قبل از تصمیم گیری ، این زمینه ها را با اهمیت در نظر بگیرید:

1. نقشه راه مالی شخصی را بکشید.

قبل از تصمیم گیری در مورد سرمایه گذاری ، بنشینید و نگاهی صادقانه به کل وضعیت مالی خود بیندازید - به خصوص اگر قبلاً هرگز برنامه مالی نکرده اید.

اولین قدم برای سرمایه گذاری موفق ، کشف اهداف و تحمل ریسک - چه به تنهایی و چه با کمک یک متخصص مالی است. هیچ تضمینی وجود ندارد که از سرمایه گذاری خود درآمد کسب کنید. اما اگر حقایق در مورد پس انداز و سرمایه گذاری را دریافت کرده اید و با یک برنامه هوشمند دنبال می کنید ، باید بتوانید در طول سالها امنیت مالی را بدست آورید و از مزایای مدیریت پول خود لذت ببرید.

2. منطقه راحتی خود را در معرض خطر ارزیابی کنید.

تمام سرمایه گذاری ها شامل درجه ای از ریسک هستند. اگر قصد خرید اوراق بهادار - مانند سهام ، اوراق قرضه یا صندوق های متقابل را دارید - مهم است که قبل از سرمایه گذاری بدانید که می توانید مقداری یا تمام پول خود را از دست بدهید. بر خلاف سپرده های موجود در بانکهای تحت فشار FDIC و اتحادیه های اعتباری تحت فشار NCUA ، پولی که شما در اوراق بهادار سرمایه گذاری می کنید به طور معمول بیمه فدرال نمی شود. شما می توانید مدیر اصلی خود را از دست دهید ، این مبلغی است که سرمایه گذاری کرده اید. این درست است حتی اگر سرمایه گذاری های خود را از طریق یک بانک خریداری کنید.

پاداش ریسک پذیری پتانسیل بازده سرمایه گذاری بیشتر است. اگر هدف مالی با افق طولانی مدت دارید ، به احتمال زیاد با سرمایه گذاری دقیق در دسته دارایی ها با ریسک بیشتر ، مانند سهام یا اوراق قرضه ، به جای محدود کردن سرمایه گذاری های خود به دارایی هایی با ریسک کمتر ، مانند معادل های نقدی ، درآمد بیشتری کسب می کنید. از طرف دیگر ، سرمایه گذاری صرفاً در سرمایه گذاری های نقدی ممکن است برای اهداف مالی کوتاه مدت مناسب باشد. نگرانی اصلی برای افرادی که در معادل های نقدی سرمایه گذاری می کنند ، ریسک تورم است که این خطر این است که تورم پیشی بگیرد و بازده را با گذشت زمان از بین ببرد.

سپرده های بیمه شده فدرال در بانک ها و اتحادیه های اعتباری - اگر مطمئن نیستید که سپرده های شما از ایمان و اعتبار دولت ایالات متحده حمایت می شود ، می توان آن را آسان کرد. برای حساب های بانکی ، به www. myfdicinsurance. gov بروید. برای حساب های اتحادیه اعتباری ، به http://webapps. ncua. gov/ins/ بروید.

3. ترکیبی مناسب از سرمایه گذاری ها را در نظر بگیرید.

با درج دسته بندی دارایی با بازده سرمایه گذاری که در شرایط مختلف بازار در یک نمونه کارها به بالا و پایین حرکت می کنند ، یک سرمایه گذار می تواند به محافظت در برابر ضررهای قابل توجه کمک کند. از نظر تاریخی ، بازده سه دسته اصلی دارایی - سهام ، اوراق قرضه و پول نقد - در همان زمان به سمت بالا و پایین حرکت نکرده است. شرایط بازار که باعث می شود یک دسته دارایی به خوبی انجام شود ، اغلب باعث می شود دسته دارایی دیگری بازده متوسط یا ضعیف داشته باشد. با سرمایه گذاری در بیش از یک دسته دارایی ، این ریسک را کاهش می دهید که پول خود را از دست می دهید و بازده سرمایه گذاری کلی نمونه کارها شما یک حرکت نرم و صاف تر خواهد بود. اگر بازده سرمایه گذاری یک دسته دارایی کاهش یابد ، شما می توانید ضررهای خود را در آن دسته از دارایی ها با بازده سرمایه گذاری بهتر در یک دسته دارایی دیگر مقابله کنید.

علاوه بر این ، تخصیص دارایی مهم است زیرا تأثیر عمده ای در رسیدن به هدف مالی خود دارد. اگر ریسک کافی را در نمونه کارها خود وارد نکنید ، ممکن است سرمایه گذاری های شما به اندازه کافی بازده بزرگی برای رسیدن به هدف شما کسب نکند. به عنوان مثال ، اگر در حال صرفه جویی در یک هدف بلند مدت ، مانند بازنشستگی یا کالج هستید ، بیشتر کارشناسان مالی موافق هستند که احتمالاً شما نیاز به حداقل برخی از صندوق های متقابل سهام یا سهام در سبد خود دارید.

صندوق های چرخه عمر - برای اسکان سرمایه گذاران که ترجیح می دهند از یک سرمایه گذاری برای صرفه جویی در یک هدف سرمایه گذاری خاص استفاده کنند ، مانند بازنشستگی ، برخی از شرکت های صندوق های متقابل ارائه محصولی معروف به "صندوق چرخه عمر" را آغاز کرده اند. صندوق چرخه عمر یک صندوق متقابل متنوع است که به طور خودکار به سمت ترکیبی محافظه کارانه تر از سرمایه گذاری ها حرکت می کند زیرا در آینده به یک سال خاص نزدیک می شود ، که به عنوان "تاریخ هدف" شناخته می شود. یک سرمایه گذار صندوق چرخه عمر صندوق را با تاریخ هدف مناسب بر اساس هدف سرمایه گذاری خاص خود انتخاب می کند. مدیران صندوق سپس تمام تصمیمات مربوط به تخصیص دارایی ، تنوع و تعادل را می گیرند. شناسایی صندوق چرخه عمر آسان است زیرا نام آن احتمالاً به تاریخ هدف آن اشاره دارد. به عنوان مثال ، شما ممکن است صندوق های چرخه عمر را با نام هایی مانند "Portfolio 2015" ، "صندوق بازنشستگی 2030" یا "هدف 2045" مشاهده کنید.

4- مراقب باشید که سرمایه گذاری زیادی در سهام سهام کارفرمایان یا هر سهام شخصی داشته باشید.

یکی از مهمترین راه های کاهش خطرات سرمایه گذاری ، تنوع بخشیدن به سرمایه گذاری های شما است. این عقل سلیم است: تمام تخم های خود را در یک سبد قرار ندهید. با انتخاب گروه مناسب از سرمایه گذاری ها در یک دسته دارایی ، ممکن است بتوانید ضررهای خود را محدود کرده و نوسانات بازده سرمایه گذاری را کاهش دهید بدون اینکه قربانی سود بیش از حد بالقوه شود.

اگر سرمایه گذاری زیادی در سهام سهام کارفرمای خود یا هر سهام شخصی داشته باشید ، در معرض ریسک سرمایه گذاری قابل توجهی قرار خواهید گرفت. اگر این سهام ضعیف عمل کند یا شرکت ورشکسته شود ، احتمالاً پول زیادی را از دست خواهید داد (و شاید شغل شما).

5- ایجاد و نگهداری صندوق اضطراری.

بیشتر سرمایه گذاران هوشمند پول کافی را در یک محصول پس انداز برای پوشش اضطراری مانند بیکاری ناگهانی قرار می دهند. برخی اطمینان می دهند که حداکثر شش ماه از درآمد خود در پس انداز دارند تا بدانند که در صورت نیاز به آنها کاملاً در آنجا خواهد بود.

6. بدهی کارت اعتباری با بهره بالا را پرداخت کنید.

هیچ استراتژی سرمایه گذاری در هیچ کجا وجود ندارد که هزینه آن را بپردازد ، یا ریسک کمتری نسبت به ، صرفاً پرداخت تمام بدهی های بهره بالا که ممکن است داشته باشید. اگر در کارتهای اعتباری با بهره بالا پول دارید ، عاقلانه ترین کاری که می توانید در هر شرایط بازار انجام دهید این است که در اسرع وقت تعادل را پرداخت کنید.

7. میانگین هزینه دلار را در نظر بگیرید.

از طریق استراتژی سرمایه گذاری که به عنوان «میانگین سازی هزینه دلار» شناخته می شود، می توانید با پیروی از یک الگوی ثابت اضافه کردن پول جدید به سرمایه گذاری خود در یک دوره زمانی طولانی، از ریسک سرمایه گذاری تمام پول خود در زمان نامناسب محافظت کنید. با انجام سرمایه‌گذاری‌های منظم با همان مقدار پول در هر بار، زمانی که قیمت آن پایین است، مقدار بیشتری از سرمایه‌گذاری را خریداری می‌کنید و زمانی که قیمت آن بالا است، سرمایه‌گذاری کمتری را خریداری می‌کنید. افرادی که معمولاً در پایان سال تقویمی یا در اوایل آوریل به حساب بازنشستگی انفرادی کمک می کنند، ممکن است بخواهند «میانگین هزینه دلار» را به عنوان یک استراتژی سرمایه گذاری در نظر بگیرند، به خصوص در یک بازار بی ثبات.

8. از "پول رایگان" کارفرما استفاده کنید.

در بسیاری از برنامه‌های بازنشستگی که توسط کارفرما حمایت می‌شود، کارفرما با برخی یا همه مشارکت‌های شما مطابقت می‌کند. اگر کارفرمای شما یک طرح بازنشستگی ارائه می دهد و شما به اندازه کافی برای به دست آوردن حداکثر مطابقت کارفرمای خود کمک نمی کنید، "پول رایگان" را برای پس انداز بازنشستگی خود صرف می کنید.

پول خود را کارآمد نگه دارید - در بیشتر موارد، طرح محل کار موثرترین راه برای پس انداز برای دوران بازنشستگی است. قبل از وام گرفتن از برنامه بازنشستگی، گزینه های خود را با دقت در نظر بگیرید. به طور خاص، از استفاده از کارت نقدی 401 (k) خودداری کنید، مگر به عنوان آخرین راه حل. پولی که اکنون قرض می‌دهید، پس‌اندازی را که می‌توانید در طول سال‌ها رشد کنید و در نهایت چیزی که در زمان بازنشستگی دارید کاهش می‌دهد. همچنین، اگر وام را بازپرداخت نکنید، ممکن است مالیات بر درآمد و جریمه های فدرال را بپردازید.

9. گهگاه تعادل مجدد سبد را در نظر بگیرید.

تعادل مجدد به معنای بازگرداندن پرتفوی شما به ترکیب اصلی تخصیص دارایی است. با متعادل کردن مجدد، اطمینان حاصل می کنید که سبد شما بیش از حد بر یک یا چند دسته دارایی تاکید نمی کند و سبد خود را به سطح ریسک راحت برمی گردانید.

به برنامه خود پایبند باشید: کم بخرید، بالا بفروشید - دور کردن پول از یک دسته دارایی زمانی که به نفع یک دسته دارایی است که عملکرد ضعیفی دارد، ممکن است آسان نباشد، اما می تواند یک حرکت عاقلانه باشد. با کاهش "برندگان" فعلی و اضافه کردن تعداد بیشتری از به اصطلاح "بازنده" فعلی، تعادل مجدد شما را مجبور می کند که کم بخرید و بالا بفروشید.

شما می توانید سبد خود را بر اساس تقویم یا بر اساس سرمایه گذاری خود مجدداً متعادل کنید. بسیاری از کارشناسان مالی توصیه می کنند که سرمایه گذاران در یک بازه زمانی منظم، مانند هر شش یا دوازده ماه، پرتفوی خود را مجدداً متعادل کنند. مزیت این روش این است که تقویم یادآوری می کند که چه زمانی باید تعادل مجدد را در نظر بگیرید. برخی دیگر تنها زمانی تعادل مجدد را توصیه می کنند که وزن نسبی یک طبقه دارایی بیش از درصد مشخصی که از قبل شناسایی کرده اید افزایش یا کاهش یابد. مزیت این روش این است که سرمایه‌گذاری‌های شما به شما می‌گوید که چه زمانی باید تعادل را دوباره برقرار کنید. در هر صورت، تعادل مجدد زمانی بهترین نتیجه را دارد که به صورت نسبتاً نادر انجام شود.

10. از شرایطی که می تواند منجر به کلاهبرداری شود اجتناب کنید.

هنرمندان کلاهبردار سرفصل ها را نیز می خوانند. اغلب، آنها از یک خبر بسیار تبلیغاتی برای جذب سرمایه‌گذاران بالقوه استفاده می‌کنند و «فرصت» آنها مشروع‌تر به نظر می‌رسد. SEC توصیه می کند قبل از سرمایه گذاری سؤالات خود را بپرسید و پاسخ ها را با یک منبع بی طرف بررسی کنید. همیشه قبل از سرمایه گذاری وقت بگذارید و با دوستان و اعضای خانواده قابل اعتماد صحبت کنید.

برای اطلاعات دقیق تر در مورد موضوعات مورد بحث در این هشدار سرمایه گذار، لطفاً مطالب زیر را بررسی کنید: