دانلود رایگان مقاله: تحقیق در مورد عوامل موثر بر قصد مردم برای استفاده از ارز دیجیتال: شواهد تجربی از چین

گوا وو*, جیانگ کین یانگ و قیاوکسی هو

• گروه دارایی, مدرسه کسب و کار شنگشیانگ, دانشگاه ساندا, شانگهای, چین

در عصر فینتک, بسیاری از کشورها در حال حاضر در حال بررسی زنده ماندن ارزهای دیجیتال خود هستند به دلیل پتانسیل گسترده از نظر کارایی, امنیت و دسترسی. برخی از ارزهای دیجیتال تحت توسعه سریع بوده اند و محاکمات دنیای واقعی اخیرا مستقر شده اند. هدف از این مقاله درک عوامل اصلی است که می تواند بر قصد مردم برای استفاده از ارز دیجیتال از طریق یک مطالعه تجربی تاثیر بگذارد. یک نظرسنجی برای جمع اوری داده ها انجام شد و نمونه نهایی شامل 408 پاسخ دهنده در چین بود. پاسخ ها با استفاده از تحلیل عاملی اکتشافی و تحلیل عاملی تاییدی و مدل سازی معادلات ساختاری مورد تجزیه و تحلیل قرار گرفتند. نتایج نشان داد که دانش مالی, ارزش ادراک شده, گشودگی به ابداعات و راحتی ادراک شده تاثیر مثبتی بر قصد مردم برای استفاده از ارز دیجیتال دارد. همچنین مشخص شد که ارزش ادراک شده را می توان به طور قابل توجهی با ارزش پولی درک شده پیش بینی کرد, ارزش عملکردی درک شده, و ارزش عاطفی درک شده. همچنین اثر میانجی ارزش ادراک شده بر مسیر تاثیرگذار بین دانش مالی و قصد استفاده نیز تایید شد. این یافته ها می تواند توسط مقامات دولتی یا شرکت های فین تک برای افزایش درک کاربران و توسعه استراتژی های موثر برای افزایش قصد خود برای استفاده از ارز دیجیتال مورد استفاده قرار گیرد.

مقدمه

ارز دیجیتال (دی سی) هر ارزی است که منحصرا به صورت الکترونیکی و نه به صورت فیزیکی استفاده شود (چون2015). رشد سریع استفاده از اینترنت و عادات خرید اینترنتی منجر به ایجاد ارز دیجیتال شده است که دارای تمام خصوصیات ذاتی ارز فیزیکی است و امکان انجام معاملات لحظه ای را فراهم می کند که به راحتی از طریق دستگاه ها و شبکه های پشتیبانی شده از طریق مرزها اجرا می شود (ماتسورا, 2016; لی و همکاران., 2021). ارز دیجیتال اغلب به عنوان یک وسیله مبادله ابتکاری در نظر گرفته می شود و نحوه انجام معاملات را دگرگون می کند. اما بر خلاف ارز فیزیکی, ارز دیجیتال تنها می تواند به صورت الکترونیکی ایجاد و ذخیره شده بر روی سیستم های کامپیوتری و یا دستگاه های تلفن همراه (چون, 2015; بله, 2018).

ارز دیجیتال بانک مرکزی یک ارز دیجیتالی است که تنها میتواند توسط مقامات مرکزی یک کشور صادر و پشتیبانی شود. به عنوان یک مناقصه قانونی, سی بی دی سی باید توسط تمام بازیگران اقتصادی برای هر مقاصد قانونی پذیرفته, مانند پرداخت صورتحساب ابزار و پرداخت مالیات. پس از راه اندازی ارز رمزنگاری غیر متمرکز مانند بیت کوین و اتریوم, که در حال حاضر برای به عنوان دارایی های نامشهود نامحدود به خود اختصاص (قهوهای مایل به زرد و پایین, 2017), بانک های مرکزی و دولت در سراسر جهان در حال بررسی امکان ایجاد ارزهای دیجیتال خود را (بیندسیل, 2019; لی و همکاران., 2021). به عنوان مثال امکان راه اندازی سی بی دی سی امریکایی در حال حاضر در پروژه همیلتون که توسط فدرال رزرو راه اندازی شده است در دست ارزیابی است. بانک مرکزی امارات متحده عربی نیز در حال کار بر روی پروژه ای برای ایجاد سی بی دی سی خود است. چین پروژه یوان دیجیتال را در سال 2014 راه اندازی کرد و در حال حاضر در مرحله تست عملکرد در مقیاس استانی است. یوان دیجیتال تمام عملکردهای ارز فیات چین را دارد و رسما به عنوان پول م0 تنظیم می شود (کیان, 2019; پیترز و همکاران., 2020; لو و چن, 2021). بر خلاف ارز رمزنگاری غیر متمرکز, یوان دیجیتال چین صادر شده است و مدیریت توسط بانک مرکزی چین با استفاده از یک رویکرد متمرکز. بانک مرکزی چین همچنین وظیفه یکپارچه سازی استانداردهای برنامه را بر عهده دارد, مشخصات فنی و استانداردهای ایمنی (یاو, 2018; کیان, 2019).

استفاده از ارز دیجیتال مزایای زیادی دارد. اول اینکه استفاده از ارز دیجیتال به کاهش عوارض زیست محیطی کمک می کند (وادزورث, 2018) و معاملات می توانند کاملا بدون کاغذ انجام شوند. دوم, استفاده از ارز دیجیتال می تواند کمک به افزایش بهره وری از معاملات (لی و همکاران., 2021). تراکنش ها از طریق ارزهای دیجیتال می توانند در هر زمانی انجام شوند حتی در روزهای تعطیل بانک ها. زمان پردازش سریعتر و امنیت پیشرفته از ویژگیهای اصلی هستند (اسمیت و وایزمن, 2014). انتظار می رود که ارز دیجیتال در اکثر کشورها به روش اصلی پرداخت تبدیل شود. ترکیبی از امنیت و راحتی باعث می شود که جایگزین بهتری برای سیستم پول سنتی (2018) باشد. سوم, استفاده از کارت های اعتباری ممکن است خطر نشت اطلاعات شخصی اجرا و این می تواند فعالیت های جعلی باعث, در حالی که ارز دیجیتال را نمی توان جعلی و معامله نمی تواند خودسرانه معکوس شود (چون, 2015; کیان, 2019). با این وجود معایبی وجود دارد که توسط محققان مورد بحث قرار گرفته است. مثلا, برخی از محققان (گیلبرت و لوی, 2018; لاتیمر و دافی, 2019; سامودرالا و یرچورو 2021) اشاره کرده اند که استفاده از ارز دیجیتال برای انجام صحیح وظایف خاص مانند باز کردن کیف پول دیجیتال و پرداخت و تبادل ارزهای دیجیتال مختلف به دانش کاربر نیاز دارد. علاوه بر این, برخی از محققان (گیلبرت و لوی, 2018; لی و همکاران., 2021) استدلال کرد که هنوز مشکلات امنیتی مرتبط با ارزهای دیجیتال وجود دارد زیرا هکرها می توانند دستگاه ها را هک کرده و کلید خصوصی کیف پول دیجیتال را بدزدند.

ابزارهای پرداخت دیجیتالی مانند علی پی علی بابا و ویچت تنسنت که عمدتا برای تکمیل تراکنشها به کدهای کیروش متکی هستند اکنون بهطور گستردهای مورد استفاده کسبوکارهای کوچک و اشخاص حقیقی قرار گرفتهاند (L 2018). بنابراین دولت مرکزی چین انگیزه گسترش پروژه یوان دیجیتال چین را دارد و بسیاری از شرکت های فناوری پیشرفته نیز در حال سرمایه گذاری برای مهار فرصت های تجاری امیدوار کننده ارز دیجیتال (کیان 2019) هستند که رسما پرداخت الکترونیکی ارز دیجیتال نامیده می شود. بر خلاف ارزهای دیجیتال مبتنی بر بلاک چین دی سی متمرکز است و ناشناس نیست. انتظار می رود که دی سی/پارلمان اروپا بتواند به چین کمک کند تا حرکت را به یک جامعه بدون پول نقد تسریع کند و جمعیت بدون بانک را وارد اقتصاد کند. برخی از کارشناسان (لی, 2018; لی, 2019; شن و هو, 2021) همچنین بیان می کنند که استفاده از سیستم دی سی/ای پی می تواند به شناسایی معاملات پولشویی و پیگیری فعالیت های مالی مشکوک کمک کند.

چشم انداز ارز دیجیتال به نظر می رسد بسیار دلگرم کننده, اما هنوز هم یک راه طولانی برای رفتن برای رسیدن به تصویب توده توسط عموم مردم در چین وجود دارد. هنوز عدم اطمینان زیادی در مورد قصد مردم برای استفاده از ارز دیجیتال به رغم در دسترس بودن وجود دارد. با این حال, بسیار کمی در حال حاضر در مورد عوامل است که پیش بینی نیت رفتاری مردم در یک زمینه ارز دیجیتال شناخته شده. بنابراین ما تجزیه و تحلیل عوامل موثر بر قصد مردم برای استفاده از ارز دیجیتال را با استفاده از شواهد تجربی از چین انجام می دهیم. یک مدل مفهومی بر اساس اصلاح مدل نظریه یکپارچه پذیرش و استفاده از فناوری و چهار ساختار موثر برای تاثیر بر قصد رفتاری استفاده از ارز دیجیتال همراه با ترکیب یک چارچوب ارزش درک شده جدید متشکل از ساختارهای چند بعدی پیشنهاد شده است. در این پژوهش از روش مدلسازی معادلات ساختاری استفاده شده است. انتظار می رود که مطالعه حاضر بتواند به ادبیات موجود کمک کند و برخی از بینش های مهم در مورد عوامل موثر بر قصد استفاده از ارز دیجیتال را فراهم کند و پیامدهای سیاست را فراهم کند و راهبردهای موثر برای ترویج ارز دیجیتال را روشن کند.

ساختار مقاله به شرح زیر است. بخش اول این مقاله در مورد محیط متنی فعلی در چین در رابطه با اجرای ارزهای دیجیتال بحث خواهد کرد زیرا می تواند تا حد زیادی بر استفاده از ارزهای دیجیتال تاثیر بگذارد. توسعه سیاست, برنامه ریزی و تصمیم گیری نیز در درک عوامل کلان متنی بستگی دارد. بخش بعدی چارچوب مفهومی مدل ساختاری را مشخص می کند و عوامل پیشنهادی موثر بر قصد استفاده از ارز دیجیتال را نشان می دهد. بخش بعدی سپس بر جنبه های مختلف روش تحقیق مورد استفاده در مطالعه تمرکز خواهد کرد. سپس یافته های تحقیق شامل نتایج تحلیل روایی و تحلیل قابلیت اطمینان و تحلیل ضریب مسیر و تحلیل میانجیگری معرفی و مورد بحث قرار می گیرد. سپس پیامدهای سیاست یافته های تحقیق مورد بحث قرار خواهد گرفت. بر اساس مطالعه حاضر پیامدهای ترویج یا بازاریابی استفاده از ارز دیجیتال نیز نشان داده شده است.

پیشینه تحقیق

چین از سال 2014 در حال تحقیق در مورد ارز فیات دیجیتال است و بانک خلق چین موسسه ارز دیجیتال را تاسیس کرد و اولین نمونه اولیه سی بی دی سی چین را در سال 2016 پیشنهاد کرد. که در 2017, بانک مرکزی اروپا شروع به توسعه و تست چارچوب ارز دیجیتال از طریق همکاری با بانک های تجاری, شرکت های با تکنولوژی بالا و اپراتورهای مخابراتی. تاکنون خلبانان سی بی دی سی در راه اندازی شده اند شنژن, شانگهای, سوژو, چنگدو و سایر شهرهایی که اقتصاد دیجیتال به سرعت در حال رشد است. سی بی دی سی همچنین در بازی های المپیک زمستانی 2022 در پکن حضور داشته است. از این ابتکارات می توان دریافت که چین در مورد پروژه ارز دیجیتال جدی است.

محیط اقتصادی در چین خواستار یک زیرساخت جدید پرداخت خرده فروشی است که می تواند با اقتصاد دیجیتال پررونق مطابقت داشته باشد. دولت چین تمرکز خود را به رشد اقتصادی با کیفیت بالا معطوف کرده است (لی و یانگ, 2020; زاکیچ, 2021) و اقتصاد دیجیتال محرک مهمی خواهد بود. زیرساخت پرداخت خرده فروشی فراگیر تر و امن تر, که نیازهای پرداخت متنوع با افزایش راحتی و امنیت, بنابراین مورد نیاز برای حمایت از توسعه اقتصاد دیجیتال. در همین حال, توسعه سریع پرداخت تلفن همراه در چین کمک کرده است مردم به پرداخت بدون پرداخت پول نقد استفاده می شود. استفاده از علی پی یا ویچت پرداخت در معاملات روزانه تقریبا برای همه در چین به یک عادت تبدیل شده است (لو, 2018). نظرسنجی انجام شده توسط بانک مرکزی اروپا در سال 2019 نشان داده است که تعداد تراکنش ها از طریق پرداخت تلفن همراه 66 درصد و پرداخت نقدی فقط 23 درصد بوده است (لی و هوانگ 2021). محیط اجتماعی فعلی ممکن است به تقویت باورها و نگرش های مثبت مردم نسبت به ارزهای دیجیتال کمک کند که می تواند زندگی مالی خود را بیشتر درک کند.

محیط نهادی در چین در حال حاضر در بی طرفی است اما با شناخت روزافزون نیاز به ترتیبات و قوانین نهادی مربوطه. از یک سو بانک مرکزی اروپا از زمان راه اندازی تحقیق و توسعه سی بی دی سی کاملا محتاطانه عمل کرده است و هنوز مقررات خاصی در چین وجود ندارد. برخی از کارشناسان معتقدند که سی بی دی سی می تواند باعث بی واسطه گری مالی و تضعیف اثربخشی سیاست های پولی شود (بیندسیل, 2019; شن و هو, 2021). بانک مرکزی اروپا همچنین ادعا کرده است که توجه نزدیک به اثرات بالقوه منفی بر سیستم پولی پرداخت می شود, بازارهای مالی و ثبات مالی. از سوی دیگر همانطور که در چین 14 5 سال برنامه ریزی (لی و یانگ, 2020; پو, 2021), دولت چین پیش رو با تجدید نظر در قوانین و مقررات جعل خواهد شد, مانند قانون در بانک خلق چین, مقررات مربوط به حفاظت از اطلاعات شخصی, و غیره. این می تواند یک کاتالیزور برای اجرای ارزهای دیجیتال در چین باشد. به طور کلی, چین زیر اصل ثابت بودن, مدیریت و عملی.

مطالعه حاضر برخی از بینش های مهم در مورد توسعه و استفاده از ارزهای دیجیتال در چین را نشان می دهد. اولا این امر به شناسایی عوامل تعیین کننده موثر بر استفاده کمک می کند و بر این اساس می تواند طراحی یا ویژگی های ارز دیجیتال را بهبود بخشد و چارچوب کسب و کار را شکل دهد که می تواند با منافع عموم مردم مطابقت داشته باشد. دوم اینکه درک عمیقی از ادراکات کاربر به سیاستگذاران و تنظیم کننده ها می دهد و به ارزیابی چگونگی ارتقای پذیرش عمومی ابتکارات ارز دیجیتال و در عین حال حفظ ثبات مالی و حمایت از مشتری با ترتیبات و قوانین نظارتی مناسب کمک می کند.

مدل مفهومی

قصد استفاده

قصد استفاده از (بین المللی) نشان دهنده میزان تمایل فرد به شرکت در یک رفتار خاص (دیویس و همکاران., 1989; کوپر و زمود, 1990). نظریه عمل استدلال (ترا) برای اولین بار توسط فیشبین و اجزن (1980) مطرح شد و مدل توصیف می کند که قصد مردم برای استفاده از باورها و نگرش های مردم نهفته است. در ادامه (1991) نظریه رفتار برنامه ریزی شده را برای بررسی رابطه مثبت بین قصد رفتاری و کنش رفتاری مطرح کرد. مدل پذیرش فناوری (تام) سپس توسط دیویس (1989) پیشنهاد شد و تعامل بین باورها را نشان می دهد, نگرش و قصد استفاده از محصولات فناوری (ونکاتش, 1999). انواع محققان (استراب و همکاران., 1997; ونکاتش و دیویس, 2000; دنگ و همکاران., 2005; تو, 2006; نگای و همکاران., 2007; چو و همکاران., 2012; اریا-اولیوا و همکاران., 2019) تام را برای انجام مطالعات نظری و تجربی خاص خود اتخاذ کرده اند و بسیاری از نتایج به نفع تام بود (ونکاتش, 1999; لی و همکاران., 2003; لگریس و همکاران., 2003). ونکاتش و همکاران. (2003) پیشنهاد مدل دانشگاه تهران, که متشکل از چهار سازه (امید به عملکرد, امید به تلاش, نفوذ اجتماعی و شرایط تسهیل) موثر بر قصد و استفاده از فناوری اطلاعات. برای بهبود قدرت توضیحی, ونکاتش و همکاران. (2012) علاوه بر این سه سازه (انگیزه لذت بخش, ارزش قیمت, و عادت) را در مدل اصلی اوتوت برای فرموله کردن مدل اوتاو2 گنجانده است. ویلیامز و همکاران. (2015) ادبیات مربوط به مدلهای اوتوت و اوتاو2 را مرور کرد و دریافت که نتایج متفاوتی از عوامل پیش بینی کننده اهداف رفتاری توسط محققان گزارش شده است, از نظر نقاط قوت تاثیرگذار سازه ها, اهمیت و موارد مربوطه, در حالی که اکثر مطالعات قبلی با فرضیه های بیان شده توسط ونکاتش و همکاران مطابقت داشت. (2003). با این حال, دویدیدی و همکاران. (2019) استدلال کرد که مدل اصلی اوتوت هیچ ویژگی فردی مانند نگرش و خود اثربخشی نسبت به قصد رفتاری را شامل نمی شود. در زمینه فناوری مالی (فینتک) برخی از محققان یا مدل اوتوت یا مدل اوتوت 2 را برای مطالعه قصد استفاده از محصولات یا خدمات فینتک گسترش داده اند. مثلا ژو و همکاران. (2010) مدل یوتوت را برای مطالعه عوامل موثر بر پذیرش کاربر بانکداری تلفن همراه تطبیق داد و دریافتند که پذیرش کاربر به طور قابل توجهی تحت تاثیر تناسب فناوری وظیفه و امید به عملکرد قرار دارد,

تاثیر اجتماعی و تسهیل شرایط. نتایج مشابهی توسط باتیاسوی (2016) گزارش شده است. کواتنگ و همکاران. (2019) مدل اوتاو2 را برای بررسی عواملی که بر پذیرش کاربر از بانکداری تلفن همراه در غنا تاثیر می گذارد اعمال کرد و یافته هایشان نشان می دهد که ارزش قیمت, اعتماد و عادت عوامل اصلی هستند. خاتیمه و حلیم (2014) از مدل اوتوت برای مطالعه قصد مشتری برای استفاده از پول الکترونیکی در اندونزی استفاده کردند نوندرا و گوناوان (2017) قصد استفاده از بیت کوین را بر اساس برخی متغیرهای اوتوت مطالعه کردند.

از بحث فوق می توان دریافت که مدل کلاسیک یوتوت در بین محققان محبوبیت پیدا کرده است زیرا حداقل یک چارچوب اساسی قابل اعتماد برای شروع فراهم می کند و به منشوری برای تجزیه و تحلیل قصد رفتاری برای استفاده از محصولات فناوری تبدیل می شود. برای ارزیابی موثر عوامل تعیین کننده پیش بینی قصد استفاده از ارز دیجیتال ما یک مدل تجدید نظر شده را با اصلاح یا جایگزینی ساختارهای مدل اصلی اتو با توجه به زمینه مطالعه ما پیشنهاد می کنیم. دلایل گنجاندن این ساختارها در مدل مفهومی به طور خاص در بخشهای بعدی مورد بحث قرار خواهد گرفت.

دانش مالی

دانش مالی را می توان به عنوان درجه دانش افراد در مورد مفاهیم مختلف مالی (استولپر و والتر در سال 2017) تعریف کرد و به مردم در تصمیم گیری های مالی مطلع کمک می کند. برخی از محققان نشان داده اند که دانش مالی یک عامل پیش بینی کننده قصد رفتاری برای استفاده از محصولات و خدمات مالی است. لوساردی و میچل (2014) دریافتند که تسلط بهتر بر دانش مالی, قصد بالاتر فرد برای شرکت در بازارهای مالی. کومار و کارلینا (2020) دریافتند که تاثیر مثبت دانش مالی بر قصد دانشجویان برای استفاده از کارت های اعتباری در جاکارتا بزرگ با مجموع نمونه های معتبر 302 وجود دارد. نتایج مشابهی توسط هاستینگز و همکاران گزارش شده است. (2012) و یافته ها نشان می دهد که دانش مالی به طور مثبت بر تصمیمات مالی مربوط به استفاده از کارت های اعتباری و ابزارهای سرمایه گذاری تاثیر می گذارد.

در واقع تاثیر دانش بر مقاصد رفتاری را می توان به طرح پیشنهادی اژزن (1991) بازگرداند. این نظریه مدلی را فراهم می کند که نشان می دهد اهداف رفتاری نسبت به پذیرش فناوری جدید را می توان با باورها از طریق کنترل رفتاری درک شده پیش بینی کرد. پولونسکی و همکاران. (2013) نشان داده است که با ادغام متغیر دانش و چندین مطالعه (ژانگ و همکاران) می توان قدرت پیش بینی کننده را افزایش داد., 2015; پراش و همکاران., 2020) رابطه معنی داری بین دانش نشان داده است, باورها و کنترل رفتاری درک شده. برخی از مطالعات تحقیقات مصرف کننده (هایلشر و استروبه, 2000; کریمی و همکاران. 2015) همچنین نشان داده است که دانش محصولات به طور قابل توجهی بر رفتارهای خرید اینترنتی تاثیر می گذارد. اختر و داس (2019) از یک مدل توسعه یافته برای بررسی عوامل موثر بر قصد فرد برای استفاده از وسایل نقلیه سرمایه گذاری استفاده کردند و یافته ها نیز نشان می دهد که دانش مالی به طور مثبت بر قصد تاثیر می گذارد. جالب اینجاست که برخی از دانشمندان علوم اعصاب (هانسن و همکاران. 2012) دریافت که دانش قبلی می تواند شبکه های عصبی را شکل دهد و فعالیت قشر مغز را تحت تاثیر قرار دهد و در نتیجه ادراکات و تصمیمات مغرضانه در مقایسه با سناریوهای بدون دانش قبلی ایجاد شود. از تحلیل فوق نشان داده شده است که دانش می تواند پیش بینی کننده قابل توجهی از قصد رفتاری باشد بنابراین دانش مالی متغیر را به مدل تحقیق خود اضافه می کنیم و بنابراین فرضیه زیر پیشنهاد می شود:

ح1. دانش مالی به طور مثبت بر قصد استفاده از ارز دیجیتال تاثیر می گذارد.

در ضمن ممکن است بین دانش مالی و قصد استفاده یک مسیر تاثیرگذار غیرمستقیم وجود داشته باشد. برخی از محققان (اختر و داس, 2019; البیتی و رحمان, 2019) دریافتند که رابطه میانجیگری نسبی بین دانش مالی و قصد با نگرش واسطه وجود دارد. نتایج مشابه قبلا توسط لیم و همکاران گزارش شده است. (2018) نویسندگان اثر دانش مالی بر قصد رفتاری مالی را مطالعه کردند و دریافتند که ادراک ریسک یک واسطه است. نقش واسطه ای ارزش ادراک شده در سایر زمینه های مختلف (کوون و همکاران) گزارش شده است., 2007; شفیق و همکاران., 2011; چن و لین, 2019; گاو و همکاران., 2021). ارزش ادراک شده معیاری از ارزش کلی است که به صورت جداگانه ارزیابی می شود و معمولا به عنوان تجارت بین مزایا و هزینه های ایجاد شده مشخص می شود (وودروف, 1997; پتریک, 2002; رویگ و همکاران., 2006). برخی از مطالعات قبلی (زیتامل, 1988; دادز و همکاران. 1991) نشان داد که ارزش درک شده می تواند پیش بینی کننده قدرتمندی از قصد رفتاری مشتریان باشد. نظریه سودمندی مورد انتظار (مورگنسترن و فون نویمان ,1953; شومیکر, 1982; فریش و کلمن, 1994) نشان می دهد که قضاوت ارزش نیت تاثیر. اگر یک فرد ارزیابی یک محصول به بالا در ارزش, این قضاوت نشان دهنده یک نگرش مثبت تر. فرد تمایل بیشتری به داشتن سطح بالاتری از قصد خرید دارد (چانگ و وایلد, 1994).

با توجه به نظریه چشم انداز پیشنهاد شده توسط کانمن و تورسکی (1979), ارزش را می توان با میزان سود و زیان مورد انتظار اندازه گیری. تابع ارزش در نظریه چشم انداز نشان می دهد که تصمیم گیرندگان منطقی نتایج نامشخص را دست کم می گیرند. نظریه ابهام گریزی (السبرگ 1961) معتقد است که تصمیم گیرندگان مانند افرادی که تصمیم می گیرند از یک فناوری جدید استفاده کنند یا اینکه یک محصول را خریداری کنند ریسک شناخته شده را به ریسک مبهم ترجیح می دهند. ابهام را می توان از طریق افزودن اطلاعات مربوطه کاهش داد (پوتو, 1987) و اطلاع از اطلاعات خاص تر به معنای سطح بالاتری از دانش محصول است (بروکس, 1985; بلر و اینیس, 1996). برخی مطالعات (راو و مونرو, 1988; کاچیولاتی و همکاران. 2015) نشان داده اند که ارتباط بین دانش و ارزش درک شده می تواند قابل توجه باشد. ضمنی است که فردی با دانش بیشتر از یک محصول تمایل دارد در مورد نتایج استفاده کمتر احساس عدم اطمینان کند و ادراکات با ارزش بالاتر را برانگیزد. بر اساس تحلیل فوق فرض میکنیم که میانجیگری ارزش ادراکشده بین دانش مالی و قصد استفاده از ارز دیجیتال وجود دارد. فرضیه زیر پیشنهاد شده است:

ح2. دانش مالی به طور مثبت بر ارزش درک شده تاثیر می گذارد.

ارزش درک شده

ارزش ادراک شده به مفهومی اطلاق می شود که ارزیابی افراد از شایستگی های یک محصول یا خدمات و ارزیابی توانایی اش برای پاسخگویی به خواسته هایشان در زمانی که سایر محصولات یا خدمات مشابه در دسترس هستند را توصیف می کند (پتریک, 2002, 2004; بوکسبرگر و ملسن, 2011). مفهوم ارزش ادراک شده در واقع ریشه در نظریه حقوق صاحبان سهام دارد (کارل و دیتریش, 1978) و نشان دهنده ارزیابی مشتریان از پاداش مورد نظر برای هزینه های درک شده قربانی شده است (بولتون و لیمو, 1999). ارزش ادراک شده همچنین می تواند به عنوان یک معاوضه بین سود درک شده و هزینه یا خطر درک شده تلقی شود (رویگ و همکاران., 2006; کیم و همکاران., 2007; پرودانوا و همکاران., 2019; باربو و همکاران., 2021; حسن و همکاران., 2021). مطالعاتی در مورد ارزش ادراک شده در بخشهای مختلفی از جمله مهمان نوازی و صنعت گردشگری (الصباحی و همکاران) انجام شده است., 2004; سانچز و همکاران., 2006), صنعت خدمات (بوکسبرگر و ملسن, 2011), صنعت نرم افزار (هلاندر و اولکونیمی, 2012), صنعت خودرو (لی و همکاران., 2017), و غیره. ارگنچز-فرن ارگندز و اینیستا-بونیلو (2007) و کوتل-بریلت و همکاران. (2014) ادبیات مربوط به ساختار ارزش درک شده را مرور کرد. با توجه به رابطه بین ارزش ادراک شده و قصد رفتاری برای استفاده از محصولات یا خدمات فینتک مطالعات متعددی گزارش شده است. زی و همکاران. (2021) عوامل مورد مطالعه که بر قصد مردم برای استفاده از خدمات فینتک مانند سیستم عامل های مدیریت ثروت اینترنت تاثیر می گذارد و یافته ها نشان می دهد که ارزش درک شده به شدت با قصد پذیرش فینتک افراد مرتبط است. حسن و همکاران. (2022) به طور تجربی عوامل موثر بر قصد دانشجویان دانشگاه برای استفاده از رمزنگاری را بررسی کرد و دریافت که ارزش درک شده یک عامل مهم است. یافته های مشابه توسط پاکرو و امیر (2016) در مورد بیت کوین گزارش شده است. کارجالوتو و همکاران. (2019) کشف کرد که ارزش درک شده اثرات قوی بر قصد استفاده از خدمات پرداخت تلفن همراه و رضایت کلی دارد. بر اساس نظریه هزینه-فایده, لین و همکاران. (2020) اثر ارزش درک شده بر قصد استفاده از خدمات پرداخت تلفن همراه را تجزیه و تحلیل کرد و این مطالعه همچنین رابطه مثبت معنی داری را نشان داد.

در حقیقت, ارزش ادراک شده سازه ای است که پایه های خود را در نظریه های مختلف است, مانند نظریه مبادله اجتماعی (کروپانزانو و میچل, 2005), نظریه سودمندی (سوختگی ماهی, 1968), نظریه ارزش کار (کوهن, 1979). محققان ساختارهایی را با سطحی از ارتباط با مفهوم ارزش ادراک شده در نظریه ها و مدل های پذیرش فناوری مانند مطلوبیت ادراک شده و سهولت استفاده (دیویس, 1989) در تام, مزیت نسبی (راجرز, 1995) در فناوری اطلاعات (نظریه انتشار ابداعات), انتظار عملکرد و انتظار تلاش (ونکاتش و همکاران., 2003) در اوتوت, لذت (کولووات و همکاران., 2007) در گربه (نظریه پذیرش مصرف کننده). که در 2007, کیم و همکاران. (2007) ابتدا ارزش درک شده سازه را به عنوان پیش بینی کننده انتقادی قصد اتخاذ فناوری به یک مدل پذیرش مبتنی بر ارزش رساند. این مطالعه توسط کیم و همکاران. (2007) نشان داده است که پذیرش فناوری توسط مشتریان می تواند در وام بهتر از سایر مدل های سنتی توضیح داده شود.

از بحث فوق می توان دریافت که ارزش ادراک شده می تواند به طور قابل توجهی بر قصد استفاده از ارز دیجیتال تاثیر بگذارد. بنابراین فرضیه های زیر پیشنهاد می شود:

اچ 2ب ارزش درک شده به طور مثبت بر قصد استفاده از ارز دیجیتال تاثیر می گذارد.

در همین حال, یک علاقه پایدار در بررسی پیشینیان که تعیین ارزش درک شده و قصد خرید در میان محققان در طول سال وجود دارد (بولتون و درو, 1991; ویرا, 2013). محققان در تعریف سازه و اجزای ارزش متمرکز (راسیتر, 2002; پتریک, 2004; بوکسبرگر و ملسن, 2011) به عنوان درک درک ارزش مشتریان برای بازاریابی موثر ضروری است. مثلا, است بدن در حال رشد از ادبیات در ابعاد ارزش در تنظیمات خرده فروشی وجود دارد. مطالعات اولیه اغلب از مزایا و هزینه ها به عنوان پیشینیان ارزش (سیروهی و همکاران) استفاده می کردند., 1998; دابلکار و همکاران., 2000; سوییت و سوینی, 2000). محققان سپس مطالعات خود را بر روی اجزای دیگر مانند خطر درک شده (اداپا و همکاران) گسترش دادند., 2020), کیفیت (سوینی و سوتار, 2001), اعتماد (پونته و همکاران., 2015), و غیره. برخی از محققان استدلال کرد که تاکید باید بر عملکرد قرار داده شده, کیفیت, قیمت, هزینه, خطر, زمان و دیگر اجزای مرتبط ابزار اقتصادی (پتریک, 2002; رویگ و همکاران., 2006; بوکسبرگر و ملسن, 2011). این مفاهیم بر اساس یک دیدگاه عقلانی است که نشان می دهد ارزش عملکردی ادراک شده (به عنوان مثال کیفیت و عملکرد) و ارزش پولی ادراک شده (به عنوان مثال قیمت و هزینه) می توانند به عنوان عوامل اصلی ارزش ادراک شده تثبیت شوند. بنابراین فرضیه های زیر را پیشنهاد می کنیم:

ح3. ارزش پولی ادراک شده به طور مثبت ارزش ادراک شده را پیش بینی می کند.

اچ 3ب ارزش عملکردی ادراک شده به طور مثبت ارزش درک شده را پیش بینی می کند.

در سالهای اخیر مولفه احساسی ارزش ادراک شده نیز مورد توجه زیادی قرار گرفته است (سانچز و همکاران., 2006; لی و همکاران., 2007; خان و محسن, 2017; کاتو, 2021). ارزش عاطفی را می توان به عنوان پاداش ناشی از احساسات مثبت و حالات لذت و لذت هنگام استفاده از یک محصول یا خدمات تعریف کرد (سوینی و سوتار, 2001; پورا, 2005; سانچز و همکاران., 2006). مطالعات (اسشیدین و همکاران., 2016; کاندی و کان, 2016) نشان داده اند که ارزش عاطفی با تجربه چیزی جدید یا متفاوت افزایش می یابد. دادز و همکاران. (1991) پیشنهاد یک ارتباط مثبت بین ارزش عاطفی و قصد خرید محصولات خرده فروشی, به عنوان مشتریان تمایل به مارک های مرتبط با معانی نمادین خاص, که می تواند احساسات خود را از شادی و قناعت افزایش. در واقع نحوه نگاه مشتریان به محصولات از نظر احساسی ممکن است به تحقیقات انگیزشی بازگردد (دیچر, 1960) که این تصور را ترویج می کند که انگیزه های غیر شناختی و بیهوش باعث انتخاب مشتریان می شود. از دهه 1970 نظریه های مختلف احساسات برای بررسی ارتباطات بین احساسات و اعمال ظهور کردند (تامکینز, 1970; اکمن و فریزن, 1971; مرد قوی, 1996; هوانگ, 2001; پلوچیک, 2001; ایزارد, 2009). برخی از محققان نیز استدلال کرده اند که احساسات باید شامل محتوای شناختی و عقلانیت ویژگی های مرتبط با احساسات وجود دارد (راس, 1994; مولیگان, 1998; گابای و همکاران., 2006). اما اینکه چگونه احساسات عاطفی یا حالات عاطفی می توانند بر اهداف رفتاری تاثیر بگذارند هنوز مشخص نیست. همانطور که تحقیقات کمی انجام شده است تا بررسی شود که ارزش عاطفی ادراک شده می تواند نقش مهمی در پیش بینی ارزش ادراک شده به ویژه در زمینه فینتک داشته باشد. بنابراین بر اساس تحلیل فوق یک چارچوب ارزش ادراکشده چندبعدی نوین که متشکل از پی اف وی و پی وی وی است را در مدل نظری خود گنجانده ایم. انتظار می رود این تحقیق بینش هایی را در مورد چگونگی شکل گیری ارزش درک شده از طریق متغیرهای مختلف پیشین و همچنین سطوح تاثیرگذار بر قدرت در میان روابط فراهم کند. فرضیه های زیر پیشنهاد شده است:

ح3ج ارزش عاطفی ادراک شده به طور مثبت ارزش درک شده را پیش بینی می کند.

علاوه بر این باید توجه داشت که رابطه بین ارزش ادراک شده و قصد استفاده از ارز دیجیتال در چین ممکن است به فرهنگ و محیط متنی چین بستگی داشته باشد. فن و همکاران. (2018) یک مطالعه مقایسه ای بین چین و ایالات متحده در مورد نگرش کاربران نسبت به خدمات پرداخت تلفن همراه انجام داد. نویسندگان دریافتند که مردم چین تمایل بیشتری به پرداخت تلفن همراه نسبت به امریکایی ها با همان میزان شیوع پرداخت تلفن همراه دارند. این می تواند به این دلیل باشد که چین فرهنگ جمع گرایانه تری دارد (هافستد, 2004, 2007; قوش, 2011) با مقررات قوی تر در بخش خدمات مالی تقویت (هوانگ و وانگ, 2017). در چین, مردم تمایل به ارزش وابستگی متقابل, هماهنگی, و انطباق (هافستد, 2004). این بدان معنی است که مردم چین ممکن است اعتماد بیشتری به ارزش درک شده خود از ارز دیجیتال صادر شده توسط بانک مرکزی اروپا داشته باشند. یافته های مشابه در زمینه های دیگر مشاهده شده است. هرناندز-اورتگا و همکاران. (2017) اثر فرهنگ ها با درجات مختلف جمع گرایی را بر رضایت از خدمات پیام رسانی پیشرفته تلفن همراه بررسی کرد و دریافت که تاثیر ارزش درک شده بر رضایت بخش در یونان بیشتر از اسپانیا است. لیو و همکاران. (2019) دریافت که اثرات ارزش درک شده بر پذیرش تبلیغات تلفن همراه در کشورهای با محیط های فرهنگی مختلف به طور قابل توجهی متفاوت است. اشرف و همکاران. (2021) همچنین گزارش داد که سطوح خاص کشور در تاثیر ارزش درک شده بر انگیزه استفاده مشتریان در یک زمینه تجارت تلفن همراه وجود دارد.

گشودگی در برابر ابداعات

در پژوهش حاضر گشودگی نسبت به ابداعات به مفهومی اطلاق می شود که میزان ابتکاری بودن افراد را توصیف می کند و باز بودن شخصیت و تمایل به امتحان محصولات یا خدمات فناوری نوین را اندازه گیری می کند. از لحاظ نظری اثر گشودگی به ابداعات بر رفتارها را میتوان در نظریه هافستد (موویج و هافستد در سال 2010 و هافستد در سال 2011) جستجو کرد. این نظریه ابعاد اجتناب از عدم قطعیت را نشان می دهد که نشان دهنده سطح تحمل یک کشور در برابر عدم اطمینان و موقعیت های بدون ساختار است. تمایل به پذیرش محصولات خلاقانه با چشم انداز نامشخص در یک جامعه می تواند در بسیاری از جنبه ها مانند رفتارهای مشتری و هنجارهای اجتماعی و توسعه استراتژی کسب و کار تاثیر گذار باشد. در مورد چین, مطالعات (هافستد ,2004, 2007; هافستد و مینکوف, 2010) نشان داده اند که سطح اجتناب از عدم قطعیت نسبتا بالاتر از کشورهایی مانند ایالات متحده و استرالیا است. دیویسون و جردن (1998) حساب کردند که فناوری هایی که انتشار اطلاعات را تسهیل می کنند در کشوری با ویژگی اجتناب از عدم اطمینان بالا اجرا می شوند. این بدان معناست که فردی از چین ممکن است قبل از پذیرش به قوانین و مستندات رسمی تری از یک محصول نیاز داشته باشد.

از نظر تجربی برخی مطالعات نشان می دهد که بین گشودگی به ابتکار و قصد رفتاری رابطه معناداری وجود دارد. لاسار و همکاران. (2005) نقش ابتکاری در پیش بینی پذیرش بانکداری اینترنتی مردم را مورد مطالعه قرار داد. یون و استیج (2013) کشف کردند که افرادی که ترجیح بیشتری برای ابتکار دارند بیشتر کنجکاو و مشارکت دارند تا هر تکنولوژی جدیدی را اتخاذ کنند. خان و همکاران. (2019) پذیرش بانکداری الکترونیکی در پاکستان را بررسی کرد و یافته ها مشابه بود. بر اساس نظریه انتشار ابداع (راجرز, 1995, 2002; مک گراث و زل, 2001), گوپتا و ارورا (2017) یک نظریه استدلال رفتاری را برای توضیح رابطه مثبت بین ابتکار شخصی و قصد رفتاری برای استفاده از بانکداری تلفن همراه مطرح کردند. همکاران. (2020) شواهد تجربی بیشتری را برای حمایت از رابطه مثبت فراهم کرد. سیمارماتا و هیا (2020) همچنین به این نتیجه رسیدند که فردی با شخصیت ابتکاری بالاتر به احتمال زیاد محصولات جدید فناوری اطلاعات را می پذیرد.

با توجه به بحث فوق گشودگی به ابداعات می تواند پیش بینی کننده قابل توجهی از رفتارهای مردم نسبت به استفاده از ارزهای دیجیتال باشد بنابراین ما فرضیه زیر را پیشنهاد می کنیم:

ح4. گشودگی به ابتکار به طور مثبت بر قصد استفاده از ارز دیجیتال تاثیر می گذارد.

راحتی درک شده

مفهوم راحتی درک شده (رایانه شخصی) میزان راحتی مرتبط با زمان را توصیف می کند, مکان, و سادگی اجرا هنگام استفاده از یک محصول یا خدمات خاص فناوری (یون و کیم, 2007; فارکوهار و رولی, 2009; چانگ و همکاران., 2013; تو و همکاران., 2015). تعدادی از محققان مدل های کلاسیک را از طریق ترکیب راحتی درک شده به عنوان یکی از سازه های اضافی تطبیق داده اند. به عنوان مثال هسو و چانگ (2013) یک مدل توسعه یافته تام را با ترکیب متغیر راحتی درک شده ساختند که به طور قابل توجهی قصد دانشجویان را برای استفاده و پذیرش یک سیستم یادگیری الکترونیکی پیش بینی می کند. باتیاسوی (2016) یک مدل گسترده ای را برای توضیح پذیرش بانکداری تلفن همراه با گنجاندن راحتی درک شده به عنوان یک متغیر تاثیرگذار ایجاد کرد. پذیرش محصولات یا خدمات فینتک در سالهای اخیر موضوع جالبی بوده است. کیم و همکاران. (2015) نشان داد که راحتی درک شده یکی از تاثیرگذارترین متغیرها در قصد استفاده از خدمات فینتک مربوط به پرداخت است. پودیل و راجش (2017) دریافتند که ادراک پاسخ دهندگان در مورد راحتی تاثیر مثبتی بر قصد اتخاذ معاملات بدون پول در هند دارد. وچتر (2017) همچنین رابطه مثبت بین راحتی درک شده و قصد استفاده از پرداخت تلفن همراه را با تجزیه و تحلیل نمونه ای از پاسخ دهندگان 851 در استرالیا شناسایی کرد. پال و همکاران. (2021) نشان داد که راحتی درک شده تاثیر مثبتی بر قصد افراد برای استفاده از پرداخت های تلفن همراه از طریق پاسخ های نظرسنجی از یک نمونه از 215 نفر دارد. ارزهای دیجیتال از چند طریق می توانند راحتی کاربران را فراهم کنند. اول اینکه سیستم عملیاتی ارز دیجیتال با پرداختهای برونخط سازگار است. حل و فصل یک معامله از طریق پرداخت کنندگان تلفن همراه معمولا نیاز به مخابرات یا پوشش اینترنتی دارد. ارزهای دیجیتال می توانند نیازهای معامله را در شرایط غیرخطی تامین کنند و این امر به اطمینان از تداوم کسب و کار کمک می کند. دوم اینکه استفاده از ارزهای دیجیتال بدون پیوند دادن هیچ حساب بانکی راحت و ایمن است. افراد از کیف پول های دیجیتال شخصی استفاده می کنند که امکان پرداخت فوری را فراهم می کند, انتقال وجوه, شرایط پرداخت و محدودیت را تعیین کنید, در حالی که شرکت ها از کیف پول های دیجیتال شرکتی برای جمع کردن یا توزیع وجوه استفاده می کنند. علاوه بر این, ارز دیجیتال در چین به گونه ای فراگیر طراحی شده است (یو, 2018) و باید در انواع سناریوهای پرداخت پذیرفته شود. این می تواند ناراحتی ناشی از جابجایی بین برنامه های مختلف پرداخت تلفن همراه را از بین ببرد.

همانطور که از بحث بالا دیده می شود, راحتی درک به طور قابل توجهی می تواند قصد استفاده از ارز دیجیتال را تحت تاثیر قرار, بنابراین ما متغیر را به مدل مفهومی ما ترکیب و پیشنهاد فرضیه زیر:

ح5. راحتی درک شده به طور مثبت بر قصد استفاده از ارز دیجیتال تاثیر می گذارد.