نحوه سرمایه گذاری در طول رکود اقتصادی

کنت تون بیش از دو دهه را در صنعت خدمات مالی گذرانده و صاحب سرمایه گذاری آتلانتیک سرمایه ، یک شرکت مشاوره سرمایه گذاری ، در جزیره هیلتون ، کارولینای جنوبی است. او صدها مقاله برای طیف وسیعی از رسانه ها از جمله تعادل ، کیپلینگر ، MarketWatch و Motley Fool نوشته است.

Marguerita یک برنامه ریز مالی معتبر (CFP®) ، مشاور برنامه ریزی بازنشستگی منشور (CRPC®) ، حرفه ای دارای درآمد بازنشستگی (RICP®) و یک مشاور سرمایه گذاری مسئول اجتماعی (CSRIC) است. وی بیش از 20 سال در صنعت برنامه ریزی مالی مشغول به کار است و روزهای خود را صرف کمک به مشتریان خود می کند تا وضوح ، اعتماد به نفس و کنترل زندگی مالی خود را بدست آورند.

Westend61 / Getty Images

در طی رکود اقتصادی یا رکود اقتصادی ، کجا سرمایه گذاری پول شما می تواند چالش برانگیز و استرس زا باشد. برخی از سرمایه گذاری ها ، مانند سهام ، می توانند در بازار پایین خطر بیشتری داشته باشند. با این وجود ، اگر با تعادل مجدد نمونه کارها یا استفاده از استراتژی هایی مانند میانگین قیمت دلار ، می توانید در رکود اقتصادی به بازده پایدار برسید.

غذای اصلی

• سرمایه گذاری در طی رکود اقتصادی یا رکود اقتصادی می تواند چالش برانگیز باشد زیرا بازارهای سهام در هنگام رکود اقتصادی سقوط می کنند.
• دیدگاه طولانی مدت از بازار می تواند به شما کمک کند تا از رکود بازار استفاده کنید.
• میانگین هزینه دلار شامل سرمایه گذاری همان مبلغ دلار است ، خواه بازار به سمت بالا یا پایین باشد و به شما امکان می دهد به یک هزینه متوسط پایین تر برسید.
• شناخت تحمل ریسک و افق زمانی به شما کمک می کند تا نیازهای کوتاه مدت خود را پول نقد را کنار بگذارید و بقیه را برای طولانی مدت سرمایه گذاری کنید.

نحوه سرمایه گذاری در طول رکود اقتصادی

سرمایه گذاری در طی رکود اقتصادی ممکن است شما را به تلاش برای زمان پایین آمدن قیمت سهام و در حال کاهش بازار سوق دهد ، به این امید که سهام به سرعت برگردد. با این حال ، مؤثرترین راه برای مدیریت پول شما در رکود اقتصادی می تواند به چندین عامل از جمله تحمل ریسک و افق زمانی شما بستگی داشته باشد ، به این معنی که تا چه مدت تا زمان دسترسی به پول نیاز دارید.

متوسط هزینه دلار (DCA)

این که آیا شما به طور مرتب در یک حساب 401 (k) یا یک حساب بازنشستگی فردی (IRA) مشارکت می کنید یا سرمایه گذاری در یک حساب غیر بازنشستگی از طریق کارگزار خود ، ممکن است عاقلانه باشد که در طی رکود اقتصادی این کار را انجام دهید.

استراتژی میانگین هزینه دلار به شما امکان می دهد همان مبلغ دلار را به طور مداوم سرمایه گذاری کنید ، خواه بازار روند بالا یا پایین باشد. در نتیجه ، هنگامی که قیمت سهام پایین تر است و سهام کمتری دارند ، سهام بیشتری از سهام را خریداری می کنید.

در جدول زیر نمونه ای از سرمایه گذار در حال خرید 1000 دلار از سهام در هر سه ماه به مدت یک سال است.

از جدول بالا ، می بینیم که با کاهش قیمت سهام ، سهام بیشتری خریداری می شود ، حتی اگر همان مبلغ در هر سه ماهه سرمایه گذاری شده باشد. در اینجا نتایج سرمایه گذاری آورده شده است:

• مبلغ کل سرمایه گذاری شده = 4000 دلار
• تعداد کل سهام خریداری شده = 99
• متوسط قیمت سهم = 46. 25 دلار یا (50 دلار + 70 $ + 40 $ + 25 $ = 185 دلار) و 185 ÷ 4 = 46. 25 دلار

متوسط قیمت پرداخت شده برای سهام به دلیل پایین آمدن بازار پایین تر از قیمت اولیه است. بنابراین ، اگر سهام به 50 دلار برگردد ، سرمایه گذار سود 3. 75 دلار یا 8 ٪ یا (50 دلار - 46. 25 دلار) = 3. 75 $ و (3. 75 $ 46. 25 $ = . 08 x 100 = 8 ٪) خواهد داشت.

در نتیجه ، در صورت بازگشت بازار ، میانگین هزینه دلار می تواند در دراز مدت بازده را افزایش دهد.

نمونه کارها خود را دوباره متعادل کنید

هنگامی که متوجه سقوط قیمت می شوید ، می توانید تعادل منابع خود را تغییر دهید. سپس منابع خود را مجدداً تعادل می دهید یا تخصیص دارایی خود را به اهداف اصلی آن باز می گردانید.

به عنوان مثال ، اگر مانده هدف شما 60 ٪ سهام و 40 ٪ اوراق قرضه باشد ، در صورت کاهش بازار سهام ، بخش سهام شما در رکود کاهش می یابد ، در حالی که بخش اوراق شما افزایش می یابد.

بیایید بگوییم که شما با 60 ٪ سهام و 40 ٪ تخصیص اوراق بهادار برای کل سرمایه گذاری 10،000 دلار شروع کرده اید:

• ارزش نمونه کارها سهام: 6000 دلار (60 ٪ از نمونه کارها شما)
• ارزش سبد اوراق قرضه: 4000 دلار (40 ٪ از نمونه کارها شما)

بازار سهام در حالی که بازار اوراق قرضه افزایش می یابد ، کاهش می یابد و تخصیص شما به موارد زیر را تغییر می دهد:

• ارزش نمونه کارها سهام: 4500 دلار (45 ٪ از نمونه کارها شما)
• ارزش سبد اوراق قرضه: 5،500 دلار (55 ٪ از نمونه کارها شما)

برای تعادل ، شما می خواهید 1500 دلار از سبد اوراق قرضه خود را بفروشید و آن مبلغ را به سبد سهام خود اضافه کنید ، که باعث می شود نمونه کارها شما به 6000 دلار سهام و 4000 دلار اوراق بازگردد. برعکس ، هنگامی که شما در طی یک مرحله انبساطی تعادل می کنید ، اوراق قرضه می فروشید و سهام را خریداری می کنید تا به تخصیص هدف خود برگردید.

یک نمای بلند مدت را حفظ کنید

اگر در حال خرید سهام یا صندوق های سرمایه گذاری مشترک هستید، احتمالاً نیازی به برداشت از حساب(های) خود برای حداقل پنج سال تا ده سال نخواهید داشت. به همین دلیل، نباید زیاد نگران تغییرات کوتاه مدت بازار باشید.

با این حال، اگر باید زودتر به وجوه دسترسی داشته باشید، مانند پرداخت شهریه کالج فرزندتان در یکی دو سال آینده، باید پول کافی را به اوراق قرضه یا پول نقد منتهی به سال اول کالج اختصاص دهید. به عبارت دیگر، وقتی بازار سهام سقوط می کند، نمی خواهید از سبد سهام خود پول برداشت کنید زیرا می تواند پس انداز شما را کاهش دهد.

کنار گذاشتن پول برای چند سال اول بازنشستگی، دانشگاه یا یک صندوق اضطراری می تواند در صورت نیاز پول نقد در اختیار شما قرار دهد، که به شما کمک می کند تا با نوسانات بازار مقابله نکنید.

استراتژی خود را در دوران رکود نادیده نگیرید

ممکن است قیمت سهام پایین بیاید، اما این بدان معنا نیست که باید روش سرمایه گذاری خود را تغییر دهید. این فرآیند فکری برای سرمایه گذاران بلند مدت، سرمایه گذاران کوتاه مدت و بازنشستگان اعمال می شود.

رکود تا زمانی که بسیاری از عوامل تحلیل نشوند اعلام نمی شوند. اگر قصد دارید درست قبل از فروش بفروشید، به احتمال زیاد آن را از دست می دهید و ضرر می کنید.

سرمایه گذاران بلند مدت

اگر مرتباً به یک حساب بلندمدت، مانند 401(k) یا IRA وجوه اضافه می‌کنید، در طول رکود متوقف نشوید. اگر بیشتر پول خود را در سهام قرار می دهید، "عملکرد را تعقیب نکنید" و آنها را بفروشید. ممکن است قیمت آنها کاهش یابد در حالی که اوراق قرضه در حال افزایش قیمت هستند. اگر اینطور باشد، ممکن است پول بیشتری نسبت به زمانی که در سهام بمانید از دست بدهید. اگر سهام و وجوه خود را با دقت انتخاب کرده باشید، بیشتر از آنچه که با آن شروع کرده اید به دست خواهید آورد. دوره را بمان.

سرمایه گذاران و بازنشستگان کوتاه مدت

اگرچه ممکن است در طول یک بازار نزولی احساس ناراحتی کنید، اما وسوسه نشوید که سهام یا صندوق های سرمایه گذاری مشترک خود را با ضرر بفروشید. اگر فوراً به درآمد نیاز دارید، بهتر است قبل از رکود پول به صورت نقد و اوراق قرضه کنار بگذارید. به این ترتیب، می‌توانید در حالی که منتظر بهبود قیمت سهام هستید، از پول نقد خود برداشت کنید.

تا جایی که تحمل شما اجازه می دهد، ریسک کنید

اگر می خواهید از اصلاح بازار در دوران رکود به خوبی استفاده کنید، سعی کنید سهام بیشتری نسبت به زمان های بهتر خریداری نکنید. اگر تحمل ریسک به شما اجازه می‌دهد که تخصیص دارایی‌های متوسط 65 درصد سهام و 35 درصد اوراق قرضه را بپذیرید، بدون توجه به آنچه بازار انجام می‌دهد، باید آن هدف را حفظ کنید.

سرمایه گذاری قبل و حین رکود

اگر فراموش کنید یا نمی فهمید که چگونه سرمایه گذاری های خاص در حین رکود و چگونگی ارتباط آنها انجام می شود ، اشتباه است.

بازار سهام به آینده نگاه می کند و گزارش های اقتصادی بررسی های گذشته است.

قیمت سهام اغلب ماهها قبل از شروع رکود اقتصادی سقوط می کند ، این بدان معنی است که آنها اغلب قبل از اعلام رکود ، از آنها عقب می روند. اگر فقط اخبار را دنبال کنید ، می توانید یک رکود کامل را از دست بدهید. به همین دلیل دانستن علائم رکود و بازیابی و نحوه عملکرد دارایی ها در آن دوره ها بسیار مهم است:

• سهام: قیمت سهام قبل از شروع رکود و تقریباً همیشه قبل از فراخوانی رکود ، کاهش می یابد. اگر می خواهید از قیمت های پایین تر استفاده کنید ، اگر قبل از شروع رکود اقتصادی یا در مرحله اولیه آن خریداری کنید ، بیشتر از همه سود خواهید برد. همچنین ، سهام که سود سهام نقدی را پرداخت می کنند می توانند درآمد کسب کنند ، که می تواند به جبران برخی از ضررهای بازار در سبد خرید شما کمک کند.
• اوراق قرضه: قیمت اوراق قرضه در طول رکود افزایش می یابد. فدرال رزرو (فدرال رزرو) با کاهش نرخ بهره و خرید اوراق خزانه ، اقتصاد را از طریق کاهش کمتری تحریک می کند.
• حساب های نقدی/واریز: از آنجا که نرخ بهره از اقدامات فدرال رزرو می شود ، آنها تمایل دارند این کار را در حساب های سپرده نیز انجام دهند. با این حال ، حساب های پول نقد و بیمه شده بر خلاف اوراق قرضه و سهام ، از ریسک بازار عاری است.
• املاک و مستغلات: وقتی اقتصاد در حال رشد و کاهش در هنگام رکود اقتصادی است ، قیمت خانه افزایش می یابد. داشتن یک ملک اجاره ای می تواند درآمد ماهانه ای را از مستاجران حتی در دوره های رکود اقتصادی در اختیار صاحبان قرار دهد. با این حال ، بازارهای املاک و مستغلات می توانند کاهش یابد ، همانطور که در بحران مالی 2007 و 2008 و رکود اقتصادی بزرگ حاصل شد.
• طلا: بیشتر سرمایه گذاران طلا را به عنوان یک پناهگاه می بینند. با فرو رفتن بازارها ، قیمت طلا اغلب افزایش می یابد. سرمایه گذاران وقتی همه چیز را جستجو می کنند و طلای خود را می فروشند ، دوباره شروع به خرید سهام می کنند. این باعث می شود قیمت طلا دوباره در یک فروش انبوه دیگر به پایین برگردد.

زمان بندی بازار زمانی است که سرمایه گذاران سعی می کنند پایین یا کمترین قیمت سهام را با هدف بهتر از بازار کلی انتخاب کنند. با این حال ، مطالعات نشان داده اند که مگر اینکه به طور کامل به پایان برسد ، زمان بندی بازار کار نمی کند ، در حالی که میانگین هزینه دلار یک استراتژی طولانی مدت بسیار بهتر است.

خطرات در مقابلسود سرمایه گذاری در رکود اقتصادی

سهام ، صندوق های متقابل سهام و ETF در طی گسترش خطرناک است. آنها حتی در هنگام رکود اقتصادی نیز بیشتر هستند. این امر به مقایسه سود و خطرات خرید سهام در هنگام رکود کمک می کند.

دستاورد

قبل از رکود و در اوایل رکود، قیمت سهام اغلب کاهش می یابد و زمان خوبی برای خرید است. اگر شما از افرادی هستید که به میانگین هزینه دلاری خود در طرح 401(k)، IRA یا سایر حساب های سرمایه گذاری خود ادامه می دهید، خرید با کاهش قیمت سهام در درازمدت جواب می دهد.

خطرات

زمان‌بندی بازار و تلاش برای خرید زمانی که قیمت‌ها پایین هستند یا شروع به بهبود می‌کنند، ریسکی است. شما هنوز هم می توانید با نوسانات زیادی روبرو شوید، حتی اگر به نظر می رسد بازار به طور کامل بهبود یافته است. به این "تجمع بازار خرسی" یا "تله گاو نر" می گویند. شما می توانید در خوش بینی های لحظه ای غرق شوید و بعد از افزایش کوتاه مدت شاهد کاهش دوباره قیمت ها باشید.

خط پایین

سرمایه‌گذاری‌های خاصی در دوران رکود گذشته به روش‌های مشابهی عمل کرده‌اند. با این حال، هیچ کس نمی تواند پیش بینی کند که در کوتاه مدت در بازار چه اتفاقی خواهد افتاد. قیمت سهام ممکن است طی یک ماه دچار افت شدید شود، سپس در ماه بعد دوباره افزایش یابد و یک ماه بعد دوباره سقوط کند.

از آنجایی که هیچ کس نمی تواند پیش بینی کند که بازار سهام در کوتاه مدت چه کاری انجام خواهد داد و مردم چگونه واکنش نشان خواهند داد، عاقلانه است که به استراتژی سرمایه گذاری خود در طول رکود بازار متعهد شوید تا بتوانید در بهبود مشارکت کنید.

سوالات متداول (سؤالات متداول)

چگونه باید در دوران رکود سرمایه گذاری کنم؟

نگاه بلندمدت به شما کمک می‌کند تا از بازارهای نزولی خارج شوید. استراتژی‌هایی مانند میانگین‌گیری هزینه‌های دلاری شامل سرمایه‌گذاری در همان مقدار دلار است، خواه بازار در حال افزایش یا کاهش باشد. در نتیجه، میانگین هزینه خود را کاهش می‌دهید و زمانی که اقتصاد و بازار به حالت اولیه بازگردند، در دراز مدت درآمد بیشتری کسب خواهید کرد.

در شرایط رکود چه چیزی بخرم؟

خرید سهام برای بلندمدت می تواند کمک کند، به ویژه سهام هایی که سود نقدی پرداخت می کنند. همچنین، اوراق قرضه می تواند درجاتی از ایمنی را فراهم کند، در حالی که املاک و مستغلات می توانند درآمد اجاره را فراهم کنند.