قرار گرفتن در معرض مالی

قرار گرفتن در معرض مالی اصطلاحی است که برای توصیف ریسک سرمایه گذاری استفاده می شود. این محاسبه مقدار پولی است که یک سرمایه گذار ممکن است به طور بالقوه از یک سرمایه گذاری از دست بدهد. قرار گرفتن در معرض مالی یک سرمایه گذار ممکن است به عنوان یک مقدار پولی مطلق – به عنوان مثال $10,000 – یا به عنوان یک درصد از مقدار پولی که سرمایه گذاری کرده اند بیان شود.

خلاصه

• قرار گرفتن در معرض مالی اصطلاحی است که برای توصیف ریسک سرمایه گذار استفاده می شود و به عنوان ضرر احتمالی سرمایه گذار در اثر سرمایه گذاری بیان می شود.
• سرمایه گذاران تلاش برای محدود کردن قرار گرفتن در معرض مالی خود را از طریق اقدامات مانند تنوع و مصون سازی از سرمایه گذاری.
• اصطلاح مواجهه مالی در صنعت بانکداری نیز به کار می رود و نشان دهنده قرار گرفتن بانک در معرض ضرر احتمالی از طریق انواع مختلف وام است.

درک مواجهه مالی

قرار گرفتن در معرض مالی اغلب در رابطه با یک طبقه دارایی خاص بیان می شود. مثلا, اگر یک فرد سرمایه گذاری 1 100,000 – 3 30,000 در سهام و 7 70,000 در اوراق قرضه – سپس قرار گرفتن در معرض مالی سرمایه گذار به بازار سهام است 30% از کل صندوق های سرمایه گذاری خود را.

قرار گرفتن در معرض مالی نه تنها به سرمایه گذاری های سنتی مانند اوراق قرضه و سهام اعمال می شود. سرمایه گذاری است که اساسا هر دارایی است که ارزش مالی و بنابراین به از دست دادن مالی بالقوه در معرض است.

برای مثال, شما همچنین قرار گرفتن در معرض مالی از طریق خرید یک خانه, یک ماشین, و یا هر دارایی های دیگر از ارزش قابل توجهی. اگر شما خرید یک خانه و سپس بازار املاک و مستغلات کاهش می یابد به نقطه ای که اموال خود را به ارزش کمتر از شما پرداخت می شود, سپس شما را متحمل ضرر مالی زمانی که شما فروش خانه. بدین ترتیب, شما باید قرار گرفتن در معرض مالی از پول است که شما را در خرید خانه خود را سرمایه گذاری.

اصطلاح مواجهه مالی نیز معمولا برای شرکتهای صنعت بانکداری به کار می رود.

راه های محدود کردن مواجهه مالی

همانطور که قبلا اشاره شد, قرار گرفتن در معرض مالی اندازه گیری ریسک سرمایه گذاری است. یکی از جنبه های کلیدی سرمایه گذاری مدیریت ریسک است زیرا می تواند به سرمایه گذار کمک کند تا در بلند مدت به سود کلی بیشتری دست یابد. محدود کردن مواجهه مالی در سرمایه گذاری های سنتی معمولا از طریق متنوع سازی سرمایه گذاری ها انجام می شود. به طور کلی دو مرحله یا مرحله در تنوع وجود دارد .

اولین گام در تنوع شامل سرمایه گذاری در طبقات دارایی های مختلف, مانند سهام, اوراق قرضه, و کالاها. عمده دارایی ها معمولا از نزدیک همبستگی, که بدان معنی است که زمانی که یک کلاس دارایی در حال کاهش است, دیگر ممکن است افزایش در ارزش.

از این رو, با سرمایه گذاری در کلاس های مختلف دارایی, یک سرمایه گذار ممکن است کسب سود در یک کلاس دارایی در حالی که یکی دیگر از کلاس دارایی است زیان رنج می برند. بنابراین سود حاصل از کلاس دارایی بهبود یافته به محدود کردن خطر کلی ضرر سرمایه گذار کمک می کند.

گام دوم در تنوع شامل ساخت انواع سرمایه گذاری در هر کلاس دارایی است که یک سرمایه گذار دارای سرمایه گذاری در. مثلا, یک سرمایه گذار اوراق قرضه می تواند سرمایه گذاری های خود را در بازار اوراق قرضه با سرمایه گذاری در ترکیبی از اوراق قرضه کم خطر و اوراق قرضه با ریسک بالاتر که بازده بالقوه بالاتر با سرمایه گذاری در اوراق قرضه کوتاه مدت و بلند مدت تنوع, و با سرمایه گذاری در ترکیبی از اوراق قرضه دولتی و اوراق قرضه شرکت های بزرگ.

با سرمایه گذاری در بازار سهام, سرمایه گذاران حفظ نمونه کارها متنوع با سرمایه گذاری در سهام شرکت ها در صنایع مختلف و با سرمایه گذاری در کوچک کلاه, اواسط کلاه, و درپوش بزرگ سهام. یک سرمایه گذار سهام ممکن است با سرمایه گذاری در سهام خارجی و داخلی سبد سهام خود را بیشتر متنوع کند.

شما بیشتر می توانید قرار گرفتن در معرض مالی خود را با مصون سازی سرمایه گذاری های موجود خود را محدود. مثلا, شما ممکن است قرار گرفتن در معرض خطر خود را در یک سهام که قیمت به شدت با خرید گزینه های قرار دادن در سهام پیشرفته پرچین, که به شما حفاظت در برابر کاهش بعدی در قیمت سهام.

مواجهه مالی در صنعت بانکداری

همچنین صحبت از مواجهه مالی در رابطه با صنعت بانکداری یا هر شرکت یا فردی که به عنوان وام دهنده پول عمل می کند معمول است. قرار گرفتن در معرض مالی برای وام دهندگان پول معمولا توسط انواع مختلف وام هایی که وام دهنده به وام گیرندگان تمدید کرده است تقسیم می شود.

قرار گرفتن در معرض مالی یک بانک ممکن است به عنوان میزان قرار گرفتن در معرض در وام های نا امن بیان, در وام های ساخته شده به یک صنعت خاص و یا حتی به یک شرکت, در وام های ساخته شده به اشخاص خارجی و اشخاص داخلی, و در خطر بالقوه از دست دادن این بانک از طریق قرار گرفتن در معرض نوسانات در ارزش ارز.

مثلا, اگر یک بانک تمدید کرده است total 100 میلیون در کل وام و 3 30 میلیون از این مبلغ در وام های نا امن است, کسانی که با وثیقه حمایت نمی, سپس قرار گرفتن در معرض مالی بانک به وام های نا امن است 30% از سرمایه قرض داده شده خود را.

به یادگیری ادامه دهید

برنامه صدور گواهینامه است که برای تبدیل هر کسی به یک تحلیلگر مالی در سطح جهانی طراحی شده است.

برای حفظ یادگیری و توسعه دانش خود را از تجزیه و تحلیل مالی, ما به شدت توصیه منابع اضافی زیر: