سرمایه گذاری برای مبتدیان مترادف با بزرگترین وسایل نقلیه ثروت ساز امروزی شده است. اگر برای هیچ چیز دیگری، چند راه بهتر برای افزایش دارایی خالص شما نسبت به سرمایه گذاری در دارایی که قادر به افزایش سود در یک دوره زمانی طولانی است، وجود دارد. هر چه سرمایه گذاران مدت بیشتری بتوانند در دارایی های با کیفیت سرمایه گذاری کنند، احتمال افزایش تصاعدی ثروتشان بیشتر می شود. البته شایان ذکر است که بهترین راه برای سرمایه گذاری طولانی مدت این است که هر چه زودتر شروع کنید. درست است که می گویند: بهترین زمان برای شروع سرمایه گذاری دیروز بود.
هرچه زودتر کسی بتواند یک سرمایه گذار جدید شود، بهتر است. با این حال، مهم است که از خودتان جلو نگیرید و در یک طبقه دارایی که بسیار پیچیده یا پرخطر است گرفتار نشوید. در عوض، انتخاب سرمایه گذاری برای مبتدیان به طور سنتی ایده بهتری است. سرمایه‌گذاری مبتدی معمولاً با طبقات دارایی‌های ریسک‌گریز همزمان می‌شود که می‌توانند پایه‌های پرتفوی محکمی ایجاد کنند. به این ترتیب هر سرمایه گذاری در آینده دارای یک پای قوی برای ایستادن است.
راه های بی شماری برای سرمایه گذاری پولی که به سختی به دست آورده اید وجود دارد. متأسفانه، همه سرمایه‌گذاری‌ها برابر نیستند. برخی ذاتا بهتر از دیگران هستند. بنابراین، به جای اینکه صرفاً روی اولین چیزی که به سراغتان می آید سرمایه گذاری کنید، یکی از استراتژی های زیر را به شدت در نظر بگیرید:
حساب های پس انداز با بازده بالا
گواهی سپرده (سی دی)
[ به سرمایه گذاری در املاک فکر می کنید؟یاد بگیرید که چگونه با ثبت نام برای شرکت در کلاس آنلاین رایگان املاک و مستغلات از سرمایه گذاران متخصص املاک شروع کنید.]
1. املاک و مستغلات
با نزدیک‌تر شدن تخمین‌ها به سقف 300 تریلیون دلاری بازار جهانی، املاک و مستغلات بزرگترین طبقه دارایی در جهان است. به عنوان بزرگترین طبقه دارایی، املاک و مستغلات ممکن است به طور همزمان به سرمایه گذاران مبتدی پتانسیل عظیمی در یک صنعت نسبتاً خوب ارائه دهد. در واقع، کتاب سرمایه گذاری در املاک قبلاً نوشته شده است. نیازی به انحراف از مسیرهای قبلاً اثبات شده یا تدوین یک استراتژی خروج کاملاً جدید نیست.
سرمایه گذاری برای مبتدیان در بخش املاک و مستغلات بسیار شبیه همیشه به نظر می رسد. در هر صورت، سرمایه گذاری در املاک و مستغلات با ظهور فناوری و دسترسی بیشتر به منابع مالی که این حوزه را دموکراتیزه کرده است، آسان تر شده است. این بدان معنا نیست که همه کسانی که در املاک و مستغلات سرمایه گذاری می کنند یک شبه موفق خواهند شد، بلکه یک فرمول اثبات شده وجود دارد که شانس را به نفع سرمایه گذاران مبتدی تغییر می دهد.
کسانی که به دقت و توجه کافی اهمیت می دهند و ریسک خود را محدود می کنند، می توانند سرمایه گذاری در املاک و مستغلات را کاملاً سودآور بدانند. حتی در بازارهای کند، در واقع، سودهایی وجود دارد که می توان به دست آورد. بر اساس آخرین گزارش Home Flipping ATTOM Data Solutions، "سود ناخالص در معاملات معمولی (تفاوت بین قیمت متوسط خرید پرداخت شده توسط سرمایه گذاران و متوسط قیمت فروش مجدد) در سه ماهه دوم سال 2022 به 73700 دلار رسید. این نسبت 10 درصد افزایش داشت. 67000 دلار در سه ماهه اول سال 2022 و 10. 1 درصد افزایش نسبت به 66944 دلار در سه ماهه دوم سال 2021.
آخرین گزارش تلنگر نشان داد که بازده سرمایه گذاری 29. 0 درصد در مقایسه با قیمت اولیه خرید. این قابل توجه است، با توجه به اینکه فدرال رزرو در حال حاضر تمام تلاش خود را برای متوقف کردن بازار مسکن انجام می دهد. در آینده، افزایش نرخ ممکن است حاشیه سود را به یک طریق تغییر دهد، اما همیشه یک استراتژی خروج سودآور برای سرمایه گذاران مبتدی وجود خواهد داشت که باید در نظر بگیرند.
2. برنامه های بازنشستگی
سرمایه گذاری برای مبتدیان ممکن است آسان تر از مشارکت در یک حساب بازنشستگی سنتی نباشد. در واقع، بسیاری از مردم در سراسر کشور ممکن است در حال حاضر سرمایه گذاری کنند بدون اینکه حتی متوجه شوند که این کار را انجام می دهند. بر اساس آخرین نظرسنجی سالانه بازنشستگی Transamerica (ژوئن 2022)، 79. 0٪ از نیروی کار امروزی از طریق برنامه بازنشستگی تحت حمایت کارفرما (یا چیزی مشابه) پس انداز می کنند.
انواع مختلفی از حساب های بازنشستگی وجود دارد (برخی برای کارمندان، برخی دیگر برای صاحبان مشاغل یا افراد خوداشتغال هستند و برخی برای همه در دسترس هستند). در حالی که هر کدام مزایا و قوانین منحصر به فرد خود را دارند، همه آنها با یک هدف طراحی شده اند: ارائه مزایای مالیاتی منحصر به فرد برای مشارکت کنندگان به منظور تشویق پس انداز برای بازنشستگی.
رایج ترین برنامه های بازنشستگی عبارتند از:
IRA ساده و ساده 401 (k)
هر برنامه بازنشستگی با مزایای مالیاتی منحصربفرد، محدودیت‌های سهمیه و قوانین برداشت مطابقت دارد، بنابراین مهم است که قبل از انتخاب اینکه در کدام یک سرمایه‌گذاری کنید، با هر کدام آشنا شوید. اگر برای هیچ چیز دیگری نباشد، برنامه‌های بازنشستگی به مشارکت‌کنندگان اجازه می‌دهد در دوره‌های زمانی طولانی، معمولاً چندین دهه، سودهای مرکب را دریافت کنند. در آن زمان، هر سهم از سهم قبلی تشکیل می شود و به صاحبان طرح اجازه می دهد تا ثروت خود را افزایش دهند و در عین حال ریسک را محدود کنند.
3. Robo-Advisors
بعضی اوقات بهترین سرمایه گذاری برای مبتدیان کالاهایی هستند که شخص دیگری (یا چیز دیگری) برای آنها ایجاد می کند. به ویژه ، سرمایه گذاری برای مبتدیان ممکن است بهتر از ظهور فناوری باشد. در غیر این صورت به عنوان مشاورین روبو شناخته می شود ، کارگزاری هایی که تصمیمات سرمایه گذاری مبتنی بر الگوریتم را ارائه می دهند می توانند به طور خودکار سرمایه گذاری ها را برای سرمایه گذاران جدید انتخاب کنند که یا نمی خواهند برای خودشان تصمیم بگیرند یا وقت لازم برای انجام این کار را ندارند.
همانطور که از نام آنها آمده است ، مشاوران روبو در اصل نسخه خودکار یک مشاور مالی هستند. از طریق الگوریتم های پیچیده ، تجزیه و تحلیل فنی و احتمالات ریاضی ، مشاوران روبو در واقع می توانند بهترین سهام را برای خرید برای کسانی که کمتر تمایل به انجام این کار دارند ، انتخاب کنند.
به منظور ارائه بهترین تجربه ممکن به سرمایه گذاران مبتدی ، بیشتر مشاوران روبو یک سری سؤال را می پرسند تا احساس بهتری نسبت به آنچه سرمایه گذاران به دنبال انجام آن هستند ، بدست آورند. نظرسنجی ها به طور خاص برای فاش کردن وضعیت مالی کاربر ، گریز از خطر ، اهداف آینده و هر چیز دیگری که ممکن است در انتخاب سهام مفید باشد ، طراحی شده است. پس از گردآوری اطلاعات ، مشاور Gobo-Advisor مجموعه ای از سهام را در مورد آنچه کاربر به دنبال انجام آن است ، می سازد. در نتیجه ، مشاوران روبو در بین کسانی که نمی خواهند وقت خود را صرف سرمایه گذاری خود کنند ، محبوب شده اند.
در حالی که مشاوران مختلف روبو از الگوریتم های مختلف استفاده می کنند ، بسیاری از آنها تلاش می کنند تا عملکرد شاخص های اصلی را ردیابی کنند. نتایج متفاوت خواهد بود ، اما نباید خیلی از عملکرد شاخص مربوطه دور شود.
4. حساب های پس انداز با بازده بالا
سرمایه گذاری برای مبتدیان آسانتر از قرار دادن پول در یک حساب پس انداز با بازده بالا نیست. همانطور که از نام آنها آمده است ، حساب های پس انداز با بازده بالا در واقع به دارندگان حساب برای واریز پول در حساب مربوطه می پردازند. دارندگان حساب در واقع می توانند با واریز وجوه در حساب خود و نگه داشتن آنها در آنجا ، از بانک خود پول جمع کنند. گفته می شود ، طبق گفته شرکت بیمه سپرده گذاری فدرال (FDIC) ، میانگین عملکرد سالانه در حساب های پس انداز سنتی در جایی در محله 0. 21 ٪ است.
برای اینکه کاملاً واضح باشد ، بازده 0. 21 ٪ برای رسیدن به سرمایه گذاران نوار بالایی نیست. در حقیقت ، سرمایه گذاران که از یک بانک سنتی روی APY حساب می کنند ، در واقع در طولانی مدت پول را به تورم از دست می دهند. با چنین بازدهی کم سرمایه گذاری ، هر پولی که در یک بانک که 0. 21 ٪ باز می گردد ، در واقع با گذشت زمان کمتر خریداری می کند زیرا تورم (هزینه کالاها و خدمات) معمولاً به طور متوسط 3. 8 ٪ در هر سال برای حدود 60 سال افزایش یافته است.
با این وجود شایان ذکر است که حسابهای پس انداز با بازده بالا می تواند 18 برابر بیشتر از همتایان با بازده خود ارائه دهد. دارندگان حساب با بازده بالا معمولاً می توانند با یک APY به سمت بالا چهار درصد برای بانکداری با مشاغل مناسب از آنجا دور شوند. بازده ممکن است بزرگترین نباشد ، و فقط ممکن است با تورم همگام باشد ، اما این بسته شدن سرمایه گذاران مبتدی پول رایگان با هیچ خطری مشاهده می کنند.
5. گواهی سپرده
یکی دیگر از سرمایه گذاری های خوب برای مبتدیان با ریسک نسبتاً بدون گواهی سپرده است. مشابه حساب های پس انداز با بازده بالا ، گواهینامه های سپرده به سرمایه گذاران اجازه می دهد تا پس انداز خود را بدست آورند. با این حال ، بر خلاف حسابهای پس انداز با بازده بالا ، گواهی های انبارهای نیاز به پول برای مدت طولانی تر دارند.
گواهی سپرده توسط موسسات مالی در افزایش زمان های مختلف فروخته می شود. محدوده زمان گواهی می تواند از شش ماه تا پنج سال و در هر نقطه بین آن در هر نقطه باشد. در نتیجه ، سرمایه گذاران CDS را با هدف دریافت بهره به پولی که در طول مدت زمانی که از پیش تعیین می کنند دریافت می کنند ، خریداری می کنند.
به گزارش نردوالت ، گواهینامه های سپرده با بازده بالا می توانند به اندازه چهار برابر میانگین ملی 0. 98 ٪ و بیش از چهار برابر میانگین ملی 0. 90 ٪ برای دوره های یک ساله بازگردند.
6. بودجه متقابل
صندوق های متقابل فرصت های سرمایه گذاری منحصر به فردی هستند که به سرمایه گذاران امکان می دهد پول خود را در کنار هم جمع کنند. پس از آن پول جمع شده در مراقبت از یک مدیر پول واجد شرایط قرار می گیرد که روی دارایی هایی که هدف خاص صندوق را برآورده می کنند ، سرمایه گذاری می کنند. در نتیجه ، وجوه متقابل می تواند از بسیار متنوع تا به طور خاص هدفمند باشد. بسته به هدف صندوق ، سرمایه گذاری ها ممکن است شامل سهام ، اوراق قرضه ، املاک و مستغلات یا تقریباً هر کلاس دارایی دیگر باشد.
ارزش یک صندوق سرمایه گذاری مشترک نسبت به تمام سرمایه گذاری های آن است. با این حال، سرمایه‌گذاران صندوق‌های مشترک روی دارایی‌ها سرمایه‌گذاری نمی‌کنند، بلکه در ارزش صندوق سرمایه‌گذاری می‌کنند. به دلیل این ترتیب سرمایه گذاری منحصر به فرد، قیمت یک صندوق سرمایه گذاری مشترک ارزش خالص دارایی (NAV) نامیده می شود. NAV برابر است با ارزش کل سرمایه گذاری های صندوق تقسیم بر تعداد کل سهام موجود و هر روز هفته در پایان بازار محاسبه می شود.
بازده سرمایه گذار به عملکرد صندوق و میزان سرمایه گذاری بستگی دارد. با این حال، در ازای مدیریت پول، صندوق های سرمایه گذاری متقابل هزینه ای دریافت می کنند. وجوهی که به طور فعال مدیریت می شوند، کارمزد بیشتری را نسبت به همتایان غیرفعال خود طلب می کنند، اما کارمزدها می تواند از 0. 5٪ تا حدود 1. 5٪ متغیر باشد.
چرا سرمایه گذاری مهم است؟
سرمایه گذاری مهم است زیرا به طور همزمان وابستگی یک چک حقوق را از بین می برد و به افراد اجازه می دهد سرمایه خود را ترکیب کنند. به عبارت دیگر، سرمایه‌گذاری به افراد کمک می‌کند تا با سرمایه‌گذاری پول خود، ثروت بسازند. بیشتر کار نمی کندیک سرمایه گذاری صحیح می تواند با سرمایه اندک یا بدون عرق، ثروت تولید کند و پول تولید شده می تواند در طول زمان ترکیب شود. همانطور که پول رشد می کند، بازگشت سرمایه نیز افزایش می یابد و در نهایت در دستان یک سرمایه گذار خوب به طور تصاعدی افزایش می یابد.
سرمایه گذاری برای مبتدیان: چه چیزی را در نظر بگیرید
سرمایه گذاری برای مبتدیان را می توان به چند مرحله تقسیم کرد، اما چهار نکته وجود دارد که هر سرمایه گذار جدید باید قبل از خرج اولین دلار خود در نظر بگیرد:
ریسک: یکی از اولین اصول سرمایه گذاری که سرمایه گذاران جدید باید در نظر بگیرند، تمایل آنها به ریسک است. به عبارت دیگر چقدر ریسک قابل قبول است؟به‌طور سنتی، سرمایه‌گذاران جدید لوکس سرمایه‌گذاری در دارایی‌های پرریسک‌تر با سود بیشتر را دریافت می‌کنند، زیرا افق زمانی طولانی‌تری برای جبران هرگونه از دست دادن سرمایه دارند. از طرف دیگر، سرمایه گذاران کهنه کار تمایل دارند به دارایی های ریسک گریزتر پایبند باشند زیرا بازنشستگی بسیار نزدیک تر است.
تنوع بخشی: هر سرمایه گذاری مبتدی باید با تنوع شروع شود و به پایان برسد. اگر برای هیچ چیز دیگری، خطر داشتن یک دارایی بسیار زیاد است، به خصوص زمانی که یک رویداد واحد می تواند کل مجموعه را حذف کند. در عوض، عاقلانه است که بین چندین صنعت و حتی چندین طبقه دارایی تنوع ایجاد کنیم. به این ترتیب، موفقیت یک پورتفولیوی متنوع به یک نتیجه وابسته نیست، بلکه به چندین نتیجه بستگی دارد.
اهداف: بهترین سرمایه گذاری برای مبتدیان آنهایی هستند که به آنها کمک می کند تا اهداف بلندمدت خود را ببینند. در نتیجه، سرمایه‌گذاران ابتدا باید بفهمند که از سرمایه‌گذاری چه می‌خواهند، و سپس یک سبد بهینه برای کمک به اهداف خود ایجاد کنند.
مدت زمان: گفته شده است که زمان در بازار بهتر از زمان بندی بازار است. مورد و نکته: میانگین بازده بازار سهام کمی بالاتر از 10٪ است که توسط شاخص S& P 500 اندازه گیری می شود. در نتیجه، سهام تمایل به کاهش سریع‌تر از بالا رفتن دارند، اما همچنین تمایل به افزایش بیشتر از کاهش دارند. تاریخ وال استریت به ما می‌گوید که سهام در بلندمدت بیش از این افزایش می‌یابد، بنابراین حضور در بازار برای مدت طولانی مهم است.
برای شروع سرمایه گذاری به چه میزان پول نیاز دارید؟
هزینه های سرمایه گذاری راه اندازی بر اساس نوع سرمایه گذاری در نظر گرفته شده بسیار متفاوت است. برای مثال، اکثر حسابهای بازنشستگی به سرمایه‌گذاران اجازه می‌دهند تا انتخاب کنند چه مقدار از حقوق خود را به هر سپرده اختصاص دهند. سرمایه‌گذاران می‌توانند درصدی از هر چک حقوقی یا هر مقدار تکراری را به انتخاب خود انتخاب کنند (تا زمانی که با قوانین کارگزاری فردی مطابقت داشته باشد). از سوی دیگر، قیمت سهام بر اساس عرضه و تقاضای سهام شرکت است. سهام می تواند از به معنای واقعی کلمه پنی تا هزاران دلار متفاوت باشد و همه چیز در این بین باشد. با این حال، پذیرش سهام کسری در حال گسترش است و به سرمایه گذاران امکان می دهد بخشی از سهام را خریداری کنند. در نتیجه، سرمایه گذاری در سهام می تواند به اندازه چند دلار هزینه داشته باشد.
معمولاً املاک و مستغلات به عنوان یکی از گران ترین سرمایه گذاری ها اشتباه تلقی می شود. این قابل درک است زیرا املاک به قیمت صدها هزار (یا حتی میلیون ها) دلار در برخی بازارها فروخته می شود. با این حال، سرمایه گذاران املاک و مستغلات اغلب با پول کم یا بدون پول خود شروع می کنند. برای شروع، املاک و مستغلات یکی از تنها گزینه های سرمایه گذاری است که به سرمایه گذاران اجازه می دهد تا از سرمایه خود استفاده کنند. این بدان معناست که خریداران می توانند با پایین آوردن کسری از هزینه، برای تامین مالی خرید ملک وام بگیرند. علاوه بر این، بسیاری از سرمایه گذاران بدون استفاده از پول خود، مانند استفاده از پول خصوصی و وام دهندگان پول سخت، املاک و مستغلات می خرند. دانستن این اطلاعات بخش مهمی برای کمک به مبتدیان برای غلبه بر تردید است.
خلاصه
سرمایه گذاری برای مبتدیان لازم نیست تقریباً به همان اندازه که تصور می کنند ارعاب کننده یا دشوار باشد. در حقیقت ، سرمایه گذاری های زیادی برای مبتدیان وجود دارد که هم از آنها استفاده می شود و هم به طور بالقوه پرسود. این دو نیازی به انحصاری ندارند. به گفته این ، انتخاب فقط یکی از مسیرهای سرمایه گذاری در بالا نیز کافی نیست. به سرمایه گذاران در هر سطح توصیه می شود که متنوع شوند ، این بدان معناست که انتخاب و همه استراتژی هایی که از سبک ، اهداف و اشتها در معرض خطر هستند ، عاقلانه خواهد بود. یک سبد کاملاً متنوع متشکل از استراتژی های ذکر شده در این مقاله ، هم خطر را کاهش می دهد و هم بازده احتمالی سرمایه گذاری را افزایش می دهد.
آماده استفاده از فرصت های فعلی در بازار املاک و مستغلات هستید؟
شاید شما سرمایه زیادی داشته باشید ، یک شبکه گسترده املاک و مستغلات یا مهارت های عالی ساخت و ساز - اما هنوز مطمئن نیستید که چگونه معاملات فرصت طلب را پیدا کنید. کلاس جدید املاک و مستغلات آنلاین ما ، که توسط Merrill به میزبانی سرمایه گذار متخصص برگزار می شود ، می تواند به شما در یادگیری نحوه دستیابی به بهترین خواص و یافتن موفقیت در املاک و مستغلات کمک کند.
برای وبینار املاک و مستغلات رایگان ما ثبت نام کنید و یاد بگیرید که چگونه می توانید در بازار املاک و مستغلات امروز سرمایه گذاری کنید!
*اطلاعات موجود در اینجا از سایت های شخص ثالث بیرون کشیده شد. اگرچه این اطلاعات از منابعی که به نظر می رسد قابل اعتماد است ، پیدا شده است ، FortuneBuilders Inc. هیچ گونه بازنمایی ، ضمانت نامه یا ضمانت نامه ای را بیان نمی کند ، صریح یا ضمنی در مورد اینکه آیا اطلاعات ارائه شده دقیق ، قابل اعتماد یا فعلی است. هرگونه اعتماد به این اطلاعات در معرض خطر شماست. کلیه اطلاعات ارائه شده باید به طور مستقل تأیید شود. FortuneBuilders Inc. هیچ گونه مسئولیتی در قبال خسارت هایی که از جمله هرگونه خسارت مستقیم ، غیرمستقیم ، مجازات ، نمونه ای ، حادثه ای ، خاص یا متعاقب آن ناشی از یا به هر طریقی مرتبط با استفاده شما از اطلاعات ارائه شده است ، بر عهده نمی گیرد.
